אלי גבאי- משכנתא הפוכה למבוגרים

אלי גבאי- משכנתא הפוכה למבוגרים

האמנתם שהעולם שייך לצעירים והם אלו שגם מקבלים את התנאים הטובים ביותר? חשבתם שכל ההלוואות מותנות בערבים, הכנסה קבועה והחזר חודשי? ובכן, כנראה שעדין לא הספקתם להתוודע לעקרון המשכנתא ההפוכה. הלוואה שנוצרה בכדי לספק לאוכלוסית גיל הזהב אפשרות להזדקן בכבוד ובתנאי חיים נוחים, מבלי למכור את נכסיהם והירושה שהם מועידים לצאצאיהם. 

מהי משכנתא הפוכה ולמי היא מיועדת?

אלי גבאי– משכנתא רגילה הינה הלוואה הניתנת עבור נכס, המשמש כערבון ויש להשיבה בהסדר תשלומים חודשי או בתשלום יחיד במועד פרעון מוגדר. ייחודה של המשכנתא ההפוכה הוא טווח המימון הארוך שהיא מאפשרת ללא החזר חודשי או זמן פרעון קבוע מראש. הערבות להחזר ההלוואה מגולמת על ידי שווי הנכס ומועד הפרעון מוגדר על ידי זמן מכירת הנכס בעתיד או זמן פטירת בעליו.  

משכנתא הפוכה מוצעת לכל מי שעבר את גיל 60 ומחזיק בבעלותו דירה. ההלוואה, בעלת התנאים המיוחדים, פותחה על מנת לאפשר לקשישים הכנסה חודשית נוספת (מהריביות) או כסף נזיל לתשלום הפיקדון הגבוה, הנדרש עבור יחידת מגורים במסגרת בית אבות או בית דיור מוגן, עזרה לילדים או מימוןן  פעילויות וצרכים מיוחדים.

יתרונותיה של משכנתא הפוכה

  • אין החזרים חודשיים או מועד פרעון מתוארך
  • אין צורך בערבויות נוספות מלבד הנכס
  • אין צורך ברכישת ביטוח חיים
  • אין צורך בהכנסה חודשית קבועה
  • ריבית תחרותית
  • אין צורך ללוות את מלוא הסכום המוצע מראש – ניתן למשוך את הכסף על פי הצורך, בסכומים מוגדרים מראש
  • אין מניעה מהשכרת הנכס במידה והבעלים בוחר לעבור למסגרת דיור מוגן או בית אבות
  • במקרה של פטירת בעלי הנכס, ניתנת ליורשיו שהות של שנה על מנת להחליט אם להשיב את ההלוואה ממכירת הנכס או מקורות אחרים
  • ישנה אפשרות לשלם את הריבית מידי חודש ובכך להבטיח סכום גדול יותר לירושה

נשמע טוב מידי? ובכן, ברור שלא מדובר בפילנתרופיה לשמה ושגם משכנתא הפוכה עולה כסף, בדיוק כמו כל מוצר או שירות אחר. החברות, המציעות הלוואות מסוג זה, צריכות להתפרנס מהתהליך; עליהן לחשב את הסיכונים השונים כמו ירידת ערך נדל”ן, עלייה בתוחלת החיים וכו’ ואז להוסיף רווח סביר. בשורה התחתונה, עבור הלקוח, זוהי הלוואה גמישה, זמינה, קלה ובתנאים הוגנים. ‘הלוואה מנצחת’ ולו בגלל שפשוט אין לה מתחרים.