בבנקים למשכנתאות בלבד

הגדלת משכנתא קיימת, כדי לסגור הלוואות בעו"ש

יושב עם זוג מקסים שהגיע להלוואות בסדר גודל של 350 אלף שקלים, כאשר ההחזר החודשי הוא 9000 שקלים בחודש. יחד עם זה יש משכנתא של 350 אלף שקלים, עם החזר חודשי של 2800 בחודש.

יחד כל ההחזרים הקבועים של ההלוואות מגיעים ל11,800 בחודש, מתוך הכנסה ממוצעת של 17000 אלף שקלים לבני הזוג יחד.

הכנסות:

הבעל עובד חברת בנייה בתפקיד מנהל עבודה, מרוויח 14000כאשר יש בעיה גדולה של חוסר ותק בעבודה. הוא עובד שם רק 5 חודשים. הדבר הזה פוסל לנו לפחות שני בנקים שלוקחים מאוד ברצינות את הנושא של רצף תעסוקתי.

האישה עובדת בתור עוזרת גננת, עם וותק של מעל לעשור, כאשר המשכורת שלה היא 3000 שקלים.

בעיות:

האמת היא שיש כאן כמה בעיות, אבל נתחיל בפירוט שלהן:

הדבר הראשון כאמור הוא העובדה שלבעל אשר מהווה את עיקר ההכנסה, יש רצף בעבודה של רק חמישה חודשים. הבנקים הגדולים לוקחים את הדבר הזה מאוד ברצינות, לכן הגדולים לא במשחק כאן.

הדבר השני הוא הגיל, הני הזוג הם סביב 57, דבר שיחסית מקטין את האופציות שלנו מבחינת פריסת ההלוואה. הבנקים הקטנים יותר, אלו שהם עדיין אופציה, נותנים משכנתא רק עד גיל 75, כלומר לא תהיה לנו פריסה ארוכה מדי של המשכנתא.

הדבר השלישי הוא שהמשכנתא הקיימת שלנו היא כבר משכנתא לכל מטרה, כלומר הם לקחו לפני כשנה וחצי משכנתא שהמטרה שלה היא סגירת הלוואות שונות.

אם אתם תוהים מה הבעיה בזה? אז התשובה היא "התנהלות כלכלית לא אחראית". המושג למעשה אומר שהזוג לא ממש יודע איך לנהל את כספו וסביר להניח שייתקלו בסירובים בבנקים למשכנתאות.

דבר רביעי הוא שלפני חודש וחצי, הייתה החזרה בחשבון של כמה חיובים, דבר שהוא זוועה בכל הנוגע לסיכויים לקחת משכנתא לכל מטרה.

נסיבות מקילות:

הדבר היחיד שניתן להגיד עליו שהוא לזכותינו, זה שהבעל היה שנה וחצי בתאונת עבודה ולא עבד. הדברים עדיין נמצאים בתביעה בבית הדין מול חברת הביטוח, לכן יש לנו סיבות מקילות שעליהן ניתן לבנות את כל בקשת המשכנתא שלנו. וזה אכן מה שנעשה.

אז מה עושים?

דבר ראשון אני קובע פגישה עם הרופא המטפל של הבעל, שבה אני מבקש ממנו מכתב רשמי מפורט, אשר נותן לנו את הסיפור כולו, מהרגע הראשון ועד הרגע האחרון. המכתב אמור להיות הקלף שלי שאיתו אני הולך לבנקים ומנסה להסביר מה קרה שהזוג הגיע לבעיות כלכליות כאלו משמעותיות, במיוחד שכל זה קרה בפרק זמן כל כך קצר.

הבהרה קטנה:

בעיני הבנקאי שיקבל את הבקשה, הנטייה הראשונית היא לזרוק אותו מכל המדרגות תחת הסעיף של התנהלות לא אחראית. זה משהו אוטומטי כמעט במשכנתאות לכל מטרה.

אני מנסה כאן קודם כל להיכנס עם המסמכים הרפואיים והמשפטיים, כדי להביא את הסיבות לקדמת הבמה. אני רוצה שהבנקאים קודם כל יתעסקו בלהבין את כל התסבוכת המשפטית והרפואית ורק אחרי זה את העובדה שזה בקשת משכנתא שנייה בתוך שנתיים.

התהליך:

אני פונה לשני בנקים שהם היחידים שיכולים לאשר את התיק הזה, כאשר אני מתחיל את הבקשה מזה שאני מבקש משכנתא גישור של 350 אלף עד שייכנס הכסף של הפיצויים. האמת היא שאין שום כסף שצפוי להיכנס, אבל הרבה יותר קל לקבל הלוואת גישור מאשר משכנתא רגילה.

התוצאה:

אחרי ארבעה סיבובים של אישורים והשלמת ניירת, אחד הבנקים מאשר את הבקשה שלנו ושולח לנו שמאי. בזמן שאנחנו מחכים לתוצאות השמאי שהן למעשה חסרות משמעות, אני מבקש להחליף את הבקשה של משכנתת גישור למשכנתא רגילה לסגירת הלוואות, בתירוץ שהם מעדיפים להתחיל להחזיר את הכסף מעכשיו למקרה שהפיצוי יהיה קטן ממה שחשבו בהתחלה.

מכאן אנחנו הולכים לעוד סיבוב של אישורים, אבל זה כבר הרבה יותר קל, היות וכבר אישרו כאן משכנתת גישור. גם את הבעיה של ההחזרים בחשבון, פתרנו. עדיף לא להזכיר איך.

בסופו של דבר, אנחנו לוקחים משכנתא לסגירת הלוואות של 350 אלף שקלים, ל17 שנה, בהחזר חודשי של 2500 שקלים לחודש.

שיהיה לכולם בהצלחה

התקשרו אלינו