יושב עם זוג מקסים מיבנה שרוצים לקנות בית חדש, אחרי שהדירה הראשונה שהייתה להם נמכרה בגלל פשיטת רגל על מנת לסגור את כל החובות. הם מכרו את הדירה, כי הכונה הפעיל לחץ, כיסו את כל מה שהיה והתחילו חיים חדשים.

לדעתי זה לא היה נכון למכור דירה בהנחה משמעותית, אלא היה נכון יותר לקחת משכנתא חוץ בנקאית לצורך

מרטין בוקסדורף
מרטין בוקסדורף

כך, אבל מה זה משנה עכשיו?

כך או אחרת, עברו כמעט שנתיים אחרי פשיטת הרגל, הם חזרו לחיים, עברו את הטראומה והיום הם רוצים לקנות דירה חדשה ולהשלים את המהפך שהם עשו אחרי פשיטת רגל. אנחנו תיכף נדבר על מה זה מהפך.

מה המצב היום?

כמו שקורה הרבה פעמים אחרי פשיטת רגל, אנשים מגיעים למסקנה שעדיף לא להיות עצמאיים/ בעלי עסקים במשרה מלאה, אלא הרבה יותר טוב להיות שכירים עם ביטחון תעסוקתי ולעשות דברים נוספים מהצד.

הבעל המקסים שלנו עובד היום במוסך מרכזי ברחובות ומרוויח 7000 שקלים, כאשר הערבים מוקדשים לעבודות פרטיות ועוד קצת כסף הוא קורא לו "כסף מכולת". אישתו עובדת במשרד רואי חשבון ומרוויחה 6300 בחודש. כמובן שכסף הכיס של הבעל לא נחשב בתור הכנסות. לשניהם יש וותק בעבודה כבר, יציבים ומתנהלים מאוד מסודר.

הם רוצים לקנות בית בשווי 1.5 מיליון שקלים, כאשר יש להן בערך 400 אלף שקלים, שנשארו אחרי תשלום החובות מפשיטת הרגל, כלומר צריכים משכנתא של 1.1 מיליון. מבחינתי זה מקרה קלאסי של אנשים שעברו פשיטת רגל ועשו מהפך והתחילו חיים חדשים.

מה זה בעצם המהפך?

הדבר שאני מחפש קודם כל אצל אנשים שעברו פשיטת רגל זה לראות את השינוי שהם עברו אחרי פשיטת רגל. בואו ניעזר בדוגמה שלנו. הזוג המקסים שלנו ניהל עסק שהבעל בעיקר ניהל, הוא נכנס לפשיטת רגל ולא משנה כרגע מה הסיבה. העסק לא עבד, הם לא הצליחו להשתלט עליו וזה קרס.

מאז הם עברו מהפך, שניהם התחילו לעבוד בתור שכירים עוד במהלך פשיטת הרגל, הם עובדים מאז אותה עבודה, הם מנהלים חיים סופר תקינים וסופר מסודרים, הם לחלוטין לא אותם אנשים שהם היו לפני פשיטת רגל. נכון שהבעל מרוויח כסף מכולת בתור עצמאי בשעות הערב, אבל העיסוק בתור עצמאי לא מסכן כלום מחיי היום יום שלהם.

מבחינתי זה אנשים עם מקרה קלאסי של אנשים שעברו פשיטת רגל. יש שינוי של 180 מעלות בהתנהלות שלהם, מבחינתי זה קלאסי.

קודם כל בודקים דוח נתוני אשראי

הדבר הראשון שאנחנו עושים זה להוציא דוח נתוני אשראי, כדי להבין האם אין איזה שהיא בעיה עם חובות שנמחקו במהלך פשיטת הרגל. בעיה קבועה שחוזרת אצל אנשים שעוברים פשיטת רגל זה חובות שלא נמחקים מהדוח.

דו"ח נתוני אשראי התפרסם בתחילת 2019 ושינה את כללי המשחק. הדבר שהיכרתם בתור BDI כבר לא קיים היום, מה שיש זה דוח נתוני אשראי שמטרתו היא לתת תמונה מפורטת מאוד של כל ההיסטוריה של השנים האחרונות.

הבעיה הגדולה שיכולה לצוץ במקרים של משכנתא אחרי פשיטת רגל היא שהבנקים "שוכחים" למחוק את החובות שהיו מהדו"ח. הדבר הזה מעכב מאוד משכנתאות אחרי פשיטת רגל ומסרבל מאוד את התהליך.

אני קצת מקצר לכם כאן את התמונה וחוסך מכם שבועיים בערך של התנהלות מול אותו הבנק שלא מחק את החובות כשהיה הפטר ובערך שבועיים לקחת עד שהוא אכן מחק אותו. אז בואו נדלג על זה ונמשיך הלאה.

ברגע שמחקנו את הבנק הזה שעשה לנו בעיות, אפשר להתקדם הלאה. אני עובר על רשימת הבנקים שאיתם הייתה בעיה בפשיטת הרגל- אנחנו רואים שיש 3 בנקים שהם נשרפו, כלומר מבין הבנקים שלא היו איתם שום בעיות יש בערך 2 בנקים שהם אקטואליים בשבילנו. איתם אני צריך לעבוד.

אז יאללה לעבודה:

אני חייב לציין שהמקרה הזה הוא מקרה קלאסי של אנשים שעברו פשיטת רגל, אני מאוד מאמין במקרים האלו ואני מוכן להילחם בשבילם עד טיפת הדם האחרונה.

אני אישית לא אוהב להסתיר את הדברים, אני לא מאמין בלהחביא את פשיטת הרגל, אני מאמין שצריך לתקוף את הדברים ישירות ולהניח את הדברים הרעים על השולחן קודם כל. בואו נסתכל יחד על הדברים הרעים והטובים.

מה הרעים ומה הטובים:

הדברים הרעים הם כמובן שהייתה פשיטת הרגל, אבל ממול יש הרבה דברים טובים. הזוג שלנו עשה מהפך גדול ואני מאוד מכבד אותם על כך ובדיוק עם הגישה הזו אני הולך לבנקים ולא מסתיר כלום, הולך בגלוי ובגאווה.

אני מגיע לבנק הראשון שאני פחות מאמין בו, אבל הולך בכל זאת ומתנפל על מנהל הבנק כדי להסביר לו שהכול עבר, הכול היסטוריה עתיקה ואנחנו כבר רשאים להתקדם עם החיים שלנו ולהתחיל לרכוש בית.

המנהל כמובן עושה לי בעיות, אבל זה לחלוטין צפוי, אני לא מופתע בכלל. הבנקים חוששים מאוד מפושטי רגל וזה ידוע לי מראש. אני נלחם איתו בלי סוף ותוך כדי זה ממשיך לבנק השני. הבנק השני הם מעט יותר גמישים, אני מפעיל המון לחץ והם בתמורה מבקשים עוד ניירת שאמורה לעזור להם לחדד את העובדות של המקרה.

אנחנו ממשיכים סבבים של ניירת ואני במקביל ממשיך להפעיל עוד לחץ על שני הבנקים. חשוב להבין שמשכנתאות כאלו של אנשים שעברו פשיטת רגל הן ארוכות ומייגעות, צריך הרבה מאוד ניירת והרבה הוכחות לכל דבר שאני טוען בשם האנשים. לאחר שבועיים של ניסיונות וויכוחים אני מצליח לקבל אישור משכנתא ואנחנו מתקדמים לביצוע המשכנתא.

שיהיה לכולם בהצלחה רבה.