בבנקים למשכנתאות בלבד

 הישגתי להם משכנתא – למרות בעיות BDI

יושב עם זוג מקסים מכפר יונה שהמטרה שלהם היא לקחת משכנתא לדירה ראשונה, למרות הבעיות שיש להם של BDI לבני הזוג היו כמה בעיות של החזרי הלוואות בשנים האחרונות והבנקים לא ממש מעוניינים לדבר איתם, ואחד שכן מוכן, רוצה לתת להם משכנתא בגובה 25 אחוזים בלבד משווי הבית, דבר שכמובן לא מספיק להם לכלום.

אז מה המצב נכון להיום?

בני הזוג שלנו הם סביב הגיל 35 כאשר הם קנו דירה ראשונה מהקבלן באזור רמלה, בשווי 1.2 מיליון שקלים, הם כבר שילמו בערך 430 אלף שקלים והם צריכים עכשיו משכנתא של 770 אלף שקלים שאף בנק לא מוכן לתת להם. אנחנו נצטרך להתגבר על הבעיות ולהשיג להם משכנתא בגובה של 770 אלף שקלים למרות בעיות הBDI. אז בואו נתקדם.

מה עושים עם בעיות BDI ?

כאשר מדובר בבעיות של בי די איי, צריך להבין כמה נקודות. 5 מתוך הבנקים הישראלים בכלל לא מוכנים לדבר עם לקוחות שיש להם בעיות של בי די איי. כלומר הם רואים במערכת שקיימת בעיה כזו של BDI  הם באופן אוטומטי זורקים את הבקשה הזו הצידה ואם הלקוח מעוניין איך שהוא להילחם על זה, הם מצפים שהוא ישיג את הדוח המלא של מה שרשום עליו ואז יביא אותו לבנק, במילים אחרות- שילך להוכיח שאין לו אחות.

אני יכול להגיד לכם שבבנקים האלו, ברגע שאתה מגיע עם BDI  אתה יכול לדעת בוודאות של 100 אחוז, כלומר אין טעם בכלל להתעסק עם זה. עדיף לעבור הלאה לבנקים שכן מוכנים לאשר ברמה כזו או אחרת בעיות של BDI.

אז בואו נדבר על הקבוצה השנייה:

הקבוצה השנייה של הבנקים הם בנקים שכן מוכנים להסתכל על לקוחות שיש להם בעיות כאלו, אבל כמובן שהם לא מקבלים כל אדם שרוצה לקנות דירה, אלא מנסים להגיע למצב שמעלימים עין מבעיות BDI מינימליות כדי לאפשר לאנשים שהייתה להם מעידה חד פעמית, להתקדם קדימה ולקנות בית.

חשוב להבהיר כאן נקודה כל שהיא. כל דבר זה בעייתי מבחינת BDI אבל חשוב להבהיר כמה נקודות. אם לפני שנה הייתה לכם בעיה בהלוואה או לפני שנתיים היו שתי בעיות עם הלוואות והכול סודר, זה לא נורא. אבל אם הייתה לכם לפני חצי שנה בעייה עם הלוואה בגובה של 60 אלף שקלים, זה בעיות גדולות מאוד.

אני לא יודע אם אני מסביר את זה מספיק טוב, אבל חשוב להבדיל בין בעיות נקודתיות וקטנות לבין בעיות ענקיות של BDI במיוחד אם זה בעיות שחוזרות על עצמן באופן קבוע. כלומר הבנקים שמוכנים לקבל בעיות בי די איי, אלו בנקים שמוכנים להתעלם מבעיה חד פעמית ולא עבריינים סדרתיים.

ריביות יותר גבוהות:

ברגע שבנק מאשר משכנתא עם בעיות של BDI הוא בדרך כלל יתמחר את הריבית מעט יותר גבוה. אני לא מתכוון למשמעותית יותר גבוה, אבל כן יקח איזה פרמיה קטנה כדי לבטח את עצמו ולהצדיק את אישור המשכנתא עם בי די איי. לא דבר שצריך להיבהל ממנו.

חזרה למקרה שלנו:

בני הזוג שלנו הם יחסית בסדר, היו להם לפני שנה תקלה בהלוואה באחד הבנקים ולפני שנתיים תקלה משמעותית בבנק אחר, אבל בסך הכול לא סוף העולם. לפני כחמש שנים הם היו מוגבלים, אבל בסך הכול כאשר מסתכלים על כל התמונה יחד, רואים זוג שעבר תקופה קשה, לא יותר מדי קשה וחזר להיות יציב.

מה אני עושה:

אני קודם כל מנסה לקבל מבני הזוג שלנו הסבר הגיוני וברור וכתוב בצורה מסודרת על דף נייר, לגבי מה היו הסיבות שהובילו לתקופה ארוכה של חוסר יציבות, למה זה בכלל קרה? ברגע שאנחנו בונים בצורה מסודרת את ההסבר, את הסיבות ולמה זה בהחלט לא יקרה שוב, אני ניגש לשני בנקים שאני חושב שאנחנו נצליח לקבל בהם משכנתא.

אני מגיע ערוך ומוכן עם כל האסמכתאות ללמה זה לא יקרה שוב ולמה כל הבעיות היו נקודתיות. הבנק הראשון לא ממש מתלהב והם מושכים זמן ועוד זמן. הבנק השני לעומתו מוכן להיכנס למשא ומתן ולחלוטין משתף פעולה. אחרי שבוע של ויכוחים ודיונים מול הבנק, אני מצליח לקבל אישור משכנתא עבור הזוג המקסים שלנו ואנחנו יכולים להתקדם קדימה.

שיהיה לכולם המון בהצלחה

התקשרו אלינו