ככה יוצרים חיסכון במחזור משכנתא!!

ככה יוצרים חיסכון במחזור משכנתא!!

משפחה עם ארבע משכנתאות על שלושה נכסים. הזמינו אותי לפגישה כדי לבדוק את תיק המשכנתאות שלהם ולהבין האם ניתן לחסוך כסף.

שלא תבינו לא נכון, אלה אנשים מאוד רציניים ומחושבים, העניין הוא שהם כבר מחזיקים כמה וכמה נכסים ואין להם את היכולת לשלוט בכל מה שקורה בתיק המשכנתאות של כל נכס ונכס.

במיוחד חשוב להבין שחלק מהנכסים משועבדים פעמיים, לשתי קניות שונות ולכן הדבר יחסית מורכב. דגש חשוב נוסף לבדיקה הוא התובנה שחלק מהנכסים עלו במחיר ואולי ניתן לשפר משמעותית את הריביות ולהקטין את התשלומים.

אני לוקח את כל המסמכים הנדרשים:

יפוי כוח/ טופס הסמכה שנותן לי את היכולת לבחון את הדברים בשם הלקוחות

תלושי הכנסות של המעורבים בעיסקאות, אמא, אבא, בן וסבא

האבא עצמאי ואני לוקח ממנו שומה 2016 ודוח רווח הפסד 17

צילומי תעודת זהות

תדפיסי עובר ושב מכל הבנקים

נסחי טאבו/ מנהל של הנכסים

פירוט משכנתאות קיימות

ויוצא לבדוק את המשכנתאות הקיימות:

התובנות הן כאלו לאחר הבדיקה:

משכנתא 1 היא בת 680 אלף שקל בריבית ממוצעת של 3.8 אחוז, שזה ריבית לא רעה בכלל נכון להיום, ההחזר החודשי הוא על סך 2800 שקלים בחודש, דבר שלא מצריך שום שינוי, אלא אם הלקוחות יחליטו לפרוס מחדש את הסכום כולו.

משכנתא 2 היא בת 290 אלף שקלים בריבית גרועה מאוד, אבל הסכום הוא נמוך וכבר שולמו הריביות. משאירים את זה לסוף.

משכנתא 3 היא בת 760 אלף שקלים בריבית גבוהה מאוד, משנת 2009. שווה לחלוטין מחזור, במיוחד שהתשלום עליה הוא 4900 שקלים בחודש.

משכנתא 4  היא גבולית לחלוטין, כלומר הריבית היא סבירה והיא חדשה יחסית, 630 אלף שקלים לעוד 21 שנה, החזר חודשי של 3100 שקלים.

התובנות:

לאחר שבדקתי את כל המשכנתאות, נראה שרק אחת היא רעה מאוד, אבל המצב שנוצר הוא שהתשלומים החודשיים של הכול ביחד יכולים להיות נמוכים יותר וזה המטרה.

פעולה:

אני פונה לבנק מזרחי טפחות ואנחנו בונים תוכנית, שבקיצור אומרת: כנגד שני נכסים יקרים יותר, אנחנו משאירים את משכנתא 1 הטובה.

ומאחדים יחד את משכנתאות 2, 3, 4 למשכנתא אחת גדולה.

כלומר נשארת משכנתא אחת של 1.7 מיליון ל30 שנה עם החזר חודשי של 8000 שקלים, במקום מה שהיה לפני כן- 12 אלף שקלים.

כלומר חסכנו 4 אלף שקל החזר חודשי וכמעט 120 אלף שקל בכסף מצטבר לאורך התקופה