בבנקים למשכנתאות בלבד

ככה ממחזרים הלוואות מסחריות כדי להזרים חמצן לעסק

אני יושב על בעלים של חברה לתחום החד פעמי מרחובות, הבעיה העיקרית לפי דבריו של הבעלים זה הדלתא שנוצרת בין הכסף שנכנס לחברה מלקוחות קונים ( פרטיים) לבין התשלומים המהירים מאוד שהוא נדרש כדי לבצע לספקים שלו. זאת הסיבה לדבריו.

מתוך הסתכלות על מאזן מבוקר של 2016 ובוחן של 2017 נראה אכן שיש כמות גדולה של מלאי, הוצאות מנהלה, עובדים, שכירויות וכו הן נמוכות יחסית. המשכורות גם לא גבוהות במיוחד ואין הוצאות משמעותיות.

הכנסות צפויות הן רבות מאוד, אבל בפועל החברה נמצאת אכן בגירעון. כנראה שהסיבה היא אכן תנאי תשלום מול תנאי קבלת כסף. אבל זה פחות רלוונטי בשבילי, אני רק צריך לדעת מה להסביר לבנקים כדי לגייס את הכסף לפתור את הבעיות המיידיות.

אז מה הבעיות המיידיות בתחום ההלוואות?

הבעיות הבוערות הן שהחברה תקועה עם הלוואות קצרות מועד בגובה 1.4 מיליון שקלים, כאשר ההלוואות מתחלקות בצורה כזו:

הלוואה בגובה 350 אלף שקלים לחמש שנים, כאשר ההחזר החודשי הוא 6800 שקלים.

הלוואה בגובה 470 אלף שקלים לארבע שנים כרגע, כאשר ההחזר החודשי 11200 שקלים

הלוואה של 180 אלף שקלים לשנתיים עם החזר החודשי הוא 8000 שקלים

הלוואה של 400 אלף שקלים לארבע שנים, עם החזר חודשי 10 אלף שקלים

בסך הכול, החברה מחזירה בחודש 36 אלף שקל הלוואות. היא לא מצליחה לעמוד בזה.

מחפשים פיתרונות:

השאיפה שלי היא למצוא פיתרון בהלוואה אחת שתהיה ארוכת טווח ותקטין את ההחזר החודשי בצורה משמעותית. הבעיה היא שאנחנו צריכים ביטחונות שיעזרו לנו לעשות את זה.

בנק הפועלים לאחר שעברתי ללא הצלחה שני בנקים אחרים, שואל מה יכולים להיות הביטחונות של החברה?

הבנק מקבל שיעבוד שוטף על החברה, שיעבוד שני על הבית של הבעלים, שבגללו אנחנו מעבירים את המשכנתא של הבעלים על הבית הפרטי לבנק הפועלים. בנוסף הבנק מקבל שיעבוד על הרכב של הבעלים, הרכב האישי וחתימה של אביו בתור ערב.

כל זה נשמע לנו קשה אולי, אבל השורה התחתונה היא שהבנק נותן הלוואה בגובה 1.4 מיליון שקלים, לעשר שנים. כאשר ההחזר החודשי הוא 15 אלף שקלים בחודש. דבר שמפנה לנו כרגע 21 אלף שקל כל חודש מההחזר החודשי.

בעיה נוספת:

החברה עדיין צריכה הזרמה של עוד כסף.

הבעלים של החברה מדבר עם הוריו כדי שיסכימו לשעבד את הבית שלהם בתמורה להלוואה נוספת. אני מציע שבמקום זה, ניקח הלוואת גישור וניקח משכנתא על הבית של ההורים. כל הצדדים מסכימים, ואני יוצא לדרך לגייס משכנתא על בית ההורים.

לאחר כחודש, העיסקה מגיעה לסופה. החברה מקבלת עוד 400 אלף שקלים. התזרים יכול לחזור לנורמאלי. אני מאחל המון בהצלחה לחברה ומאחל לה שגשוג ואושר.

התקשרו אלינו