בבנקים למשכנתאות בלבד

כמה משכנתא בכלל ניתן לקחת? ואיזה בנק משכנתאות מתאים לי?

עומדים לפני קניית בית וחושבים על משכנתא? אז הנה הדברים שאתם צריכים לדעת על משכנתא, כדי להתקדם לקניית הבית:

כמה משכנתא ניתן לקבל?

אם אתם קונים דירה ראשונה, אתם זכאים ל75 אחוז משכנתא. כלומר אם אתם קונים בית ב1 מיליון שקלים, אתם זכאים למשכנתא למשכנת של 750 אלף שקלים.

אם אתם מחליפים דירה אחת בדירה שנייה, אתם זכאים למשכנתא בגובה של 70 אחוזים. כלומר מאותה הדירה של 1 מיליון, אתם יכולים לקחת משכנתא של 700 אלף שקלים.

אם אתם קונים דירה שנייה/ שלישית וכן הלאה, מגיע לכם משכנתא של 50 אחוז משווי הדירה.

עד כאן מספרים יבשים ודי חסרי משמעות. בואו נוסיף על זה עוד כמה רבדים, כדי להשלים את התמונה כולה:

כמה הכנסות צריך כדי לקחת משכנתא?

החישוב של הבנקים עובד בצורה כזו: אתם יכולים לקחת משכנתא, שהתשלום החודשי שלה לא יעלה על 35 אחוזים מההכנסה הפנויה שלכם. במילים אחרות: אם אתם מרוויחים יחד 15 אלף שקלים נטו ויש לכם בחודש אלפיים שקלים הלוואות, ההכנסה הפנויה שלכם היא 13 אלף שקלים.

מה שזה אומר שהחזר חודשי של המשכנתא שלכם לא יכול לעלות על 4200 שקלים בערך. מה נותן לנו המידע הזה? אם אתם רוצים לקחת משכנתא של מיליון שקלים, אתם יודעים מראש שההחזר החודשי הוא יהיה גבוה יותר מ4200 שקלים ולכן גם מבינים שלא יאשרו לכם את המשכנתא הזו.

אז איך ניתן להתגבר על הבעיות האלו?

מושג שחשוב מאוד להכיר הוא "לווה תומך/ ערב תומך"- המשמעות היא שהבן אדם הזה שיכול להיות רק קרבה ראשונה שלכם, יהיה יחד איתכם במשכנתא ולמעשה יעלה את ההכנסות החודשיות שלכם.

כלומר אם בחישוב אתם מרוויחים 13 נטו פנוי ורוצים משכנתא של 1 מיליון שקלים, אז ההכנסה של הערב מתווספת להכנסה שלכם ויוצרת לכם הכנסה חודשית גבוהה יותר, וכך ניתן לקבל את המשכנתא שאתם רוצים.

עד איזה גיל ניתן לקחת משכנתא?

כעיקרון התקופה המקסימלית שניתן לקחת משכנתא היא 30 שנה. אבל חשוב לדעת שמשכנתא ניתן לקחת עד גיל 75 ובנק הפועלים עד גיל 80. כלומר אם אתם בני 65, תיקחו בחשבון שאתם תקבלו משכנתא עד גיל 75 או 80, דבר שיגדיל משמעותית את ההחזרים החודשיים שלכם.

איזה בנק משכנתאות מתאים לי?

אחת הבעיות שאני תמיד נתקל בהן עם הלקוחות היא שהם לא יודעים באיזה בנק להגיש בקשת משכנתא או לחלופין מבקשים בכל הבנקים יחד, אז הנה כמה כללים מנחים שיכולים לעזור לכם לדעת לאיזה בנק לגשת עם הבקשה שלכם:

בנק איגוד מתאים מאוד ללקוחות שכירים עם הכנסות גבוהות. אם אתם עונים לפרופיל הזה, אתם תזכו לתנאים מצויינים בבנק איגוד.

בנק אוצר החייל מציע תנאים מעולים לאנשי קבע, אם אתם שייכים למגזר הזה, אתם תאהבו את המשכנתאות באוצר החייל.

אם אתם מורים, אתם תיהנו מתנאים מצוינים בבנק מוסד והבנק הבינלאומי, שהם למעשה אותו דבר.

אם אתם עובדים באחד הנמלים, סביר להניח שתקבלו תנאים מעולים בנק הפועלים שאיתו יש הסדרים.

אם אתם עובדים באינטל, רצוי לבדוק בבנק מזרחי טפחות. יש להם הסדרים דומים.

בגדול, הכלל הוא תראו אם יש בנק שמציע הטבות במשכנתא לסוג המגזר שאליו אתם משתייכים. לכל שאלה או בעיה, אתם מוזמנים ליצור קשר איתי במייל: maratbok@gmail.com

התקשרו אלינו