בבנקים למשכנתאות בלבד

למה הבנק מסרב למשכנתא? ומה עושים?

שלום רב לכם, שמי מרטין בוקסדורף ואני עובד כבר 10 שנים בתור יועץ משכנתאות, כאשר ההתמחות שלי היא בתחום המשכנתאות למסורבים בבנקים. כלומר אם הלכתם לבנק המשכנתאות וסירבו לכם למתן משכנתא, אני האיש שלכם.

למה בכלל קורה שהבנקים מסרבים?

בגדול הסיבה יכולה להיות כמה דברים, כאשר בואו נעבור על כולם ויחד נראה מה ניתן לעשות איתם:

בעיות של bdi –

מדובר בנושא די מורכב ורחב מאוד, כאשר יש רמות שונות מאוד של בעיות כאלו. כאשר הדבר הכי קטן שיכול להיות זה החזר של הלוואה בודדת אחת שנרשם במאגר BDI ועד מיליון בעיות כמו פשיטת רגל, מוגבלות, כינוס נכסים ועוד הרבה מאוד דברים.

גם ההתמודדות עם בעיות של בי די איי זה נושא רחב מאוד, כאשר בחלק מהבנקים פוסלים כל דבר שקיים במערכת BDI אוטומטית, אפילו בלי להבין את הבעיה. לעומת זאת בבנקים אחרים רוצים להבין מהן הבעיות בדיוק ולראות איך אולי כן ניתן להתגבר על זה.

מה שחשוב להבין בעיקר זה שאם קיימות אצלך בעיות של BDI , כמעט לא ניתן לקבל מימון ברמה של 75 אחוז. הדבר הזה רלוונטי בעיקר לאנשים שמחפשים משכנתא עבור מחיר למשתכן, היות ורוב האנשים במחיר למשתכן רוצים לקחת משכנתא מלאה של 75 אחוז, אז חשוב מאוד להבין- ברגע שיש בעיות של בי די איי, כמעט לא ניתן לקבל מימון גבוה. חשוב מאוד להבין.

אם אתם רוצים להבין קצת יותר לעומק מה הבעיות שלכם של בי די איי, מומלץ מאוד להיעזר ביועץ מומחה שמבין את הנושא לעומק כדי להגדיל את הסיכוי לקבל משכנתא, או בכלל לייצר את הסיכוי לקבל משכנתא בכלל. במידה ואתם לוקחים את הנושא ברצינות מומלץ להיערך מראש ולהזמין את הדוח של חברת BDI כדי להבין לעומק את התמונה.

היסטוריה בעייתית בבנק ספציפי או כמה בנקים-

מדובר במצב שאין לכם שום דבר בדוחות BDI בגלל שהזמן עבר והכול נמחק או אולי בכלל לא היה כלום מעולם. הכוונה היא לסיטואציה שנניח לפני 10 שנים הייתה לכם בעיה בבנק כל שהוא, הבעיות כבר נמחקו מדוחות הבי די איי שלכם, אבל בבנק הספציפי הזה הכול עדיין רשום ויהיה רשום לעולם.

כדי להסביר את המצב, בואו ניתן דוגמה: נניח שהייתי פעם בבנק כל שהוא, נוצרה לי בעיה בהלוואה שהייתה לי. אני הגעתי להסדר מול הבנק והבנק ויתר לי על חלק מהחוב. מאז עברו לי 12 שנה או כמה שלא יהיה. אני המשכתי לנהל את החשבון שלי באותו הבנק ויום אחד אני ניגש לקבל משכנתא.

עברו הרבה מאוד שנים ואני לקוח מעולה, אני כלל לא זוכר שהייתה בעיה פעם. אבל מערכת הבנק זוכרת הכול. ברגע שאני מגיש בקשת משכנתא, המערכת פוסלת אותי באופן מיידי- בלי שום אבחנה בכלל, יכול להיות שאני לקוח מדהים בעשור האחרון- אבל אני מחוק בבנק הזה לקבלת משכנתא.

הנקודה במצב הזה היא לבדוק מה קורה איתי בבנקים אחרים, יכול להיות שבבנקים אחרים אני ממש בסדר גמור.

הכנסות נמוכות-

לכאורה החלק הזה הוא הכי ברור, אבל גם כאן יש הרבה דברים שצריך לנסות להבין לעומק. אם אתם יכולים להביא איתכם לווה נוסף או מה שהיה פעם קרוי ערב, אתם יכולים להיעזר בהכנסה שלו כדי להגיע למצב שבו יאשרו לכם משכנתא.

שימו לב למצב ההלוואות בעובר ושב, לפעמים ההלוואות הן אלו שגורמות לפסילת בקשת המשכנתא. יכול מאוד להיות שאם הבנק יראה שצימצתם את ההלוואות קצת- הדברים יראו אחרת לגמרי.  

שוב כדי להבין את הדברים יותר לעומק, צריך להבין את הפרטים של כל מקרה, אבל בגדול זה הרעיון בהכנסות נמוכות.

בעיות בעיסקה-

כאן אנחנו מדברים על מצבים בהם אין בעיה עם האנשים שלוקחים משכנתא, יש בעיה לעומת זאת עם המשכנתא עצמה. דברים כמו: בעיתיות ברישום הנכס, בעיות בשיעבוד הנכס, חריגות בנייה, בעיות בנכס או בצורת השיעבוד.

גם הנושא הזה הוא רחב מאין כמוהו, שכאן אני חייב לציין מראש שאי אפשר לדעת מראש האם קיים פיתרון כל שהוא לבעיה, כמובן שאם מתעמקים בנושא הספציפי אולי כן ניתן להגיע למסקנות אחרות.

בעיות מובנות-

הכוונה היא לבעיות שהן מובנות בתוך המשכנתא ולא ניתן לעשות איתן כלום, אלא רק ניתן לעקוף אותן. למשל שאחד הלווים הוא תושב ישראל או לא אזרח ישראלי, זה בעיה משמעותית ומלחיצה- אבל אין כאן פיתרון ברור כל שהוא, אלא רק לנסות לחזק את הבקשה שלנו בעזרת לווה נוסף, ערב, שיעבוד נכס נוסף וכו…

התקשרו אלינו