AW-977385502

מיחזור משכנתא קיימת + תוספת לסגירת הלוואות

מיחזור משכנתא קיימת + תוספת לסגירת הלוואות

יושב עם זוג מקסים מאשקלון שצריך לקחת משכנתא תוספת ולסגור הלוואות קיימות בחשבון וככל הנראה צריך למחזר משכנתא קיימת. אנחנו נעשה את כל הבדיקות הרלוונטיות ונחליט מה לעשות בדיוק. קדימה לעבודה. מתחילים.

הזוג המקסים שלנו מחזיק במשכנתא של 450 אלף שקלים, כאשר שווי הבית מוערך בערך ב1.6 מיליון שקלים. המטרה שלנו היא לקחת עוד 350 אלף שקלים למטרת סגירת הלוואות שונות שנצברו בחשבונות הבנק. אנחנו נבדוק איך אנחנו עושים את זה.

בני הזוג שלנו הם סביב גיל 48 כאשר הבעל הוא מנהל חברת שמירה, כלומר מנהל משמרת, הבעיה שלנו היא שהוא החליף הרבה מאוד עבודות לאחרונה ולא שמר על יציבות בכלל בתעסוקה שלו. בכל מקרה הוא מרוויח בערך 7000 שקלים בחודש, האישה עובדת בעיריית אשקלון ומרוויחה 6800 ממוצע בחודש, אצלה למזלנו הוותק הוא מאוד משמעותי.

המצב נכון להיום:

אם אנחנו מסתכלים על המצב שלנו אז ניתוח המצב הוא כזה, בני הזוג מרוויחים בערך 13.800 שקלים בחודש, כאשר כרגע קיימת משכנתא של 450 אלף שקלים, הבעיה הגדולה איתה שההחזר הקיים על המשכנתא הוא 3000 שקלים בחודש.

במקור המשכנתא הייתה הרבה יותר גדולה, עכשיו נשאר 450 אלף שקלים. הריביות הן מעולות אבל אנחנו לא יכולים להשאיר את המשכנתא הקיימת לצערינו. אנחנו נצטרך למחזר את המשכנתא הזו מחדש ולהתחיל לשלם אותה מחדש.

למה חייבים להחזיר את המשכנתא הקיימת?

אנחנו יודעים שהמשכנתא הקיימת היא ממש טובה, אבל אנחנו לא יכולים להשאיר אותה בגלל שאם נוסיף ל3000 שקלים שהם מחזירים היום עוד החזר נוסף שייווצר על 350 אלף למטרת סגירת הלוואות, אנחנו נגיע למצב שבו אנחנו נחרוג מיחס החזר סביר עבור המשכורות של בני הזוג.

דוגמה: בני הזוג שלנו הם בני 48 בערך, מה שאומר שהם יכולים לקחת משכנתא ל26 שנים מקסימום. אם לוקחים 350 אלף למטרת סגירת הלוואות ל26 שנים, מקבלים החזר חודשי נוסף של עוד 2100 שקלים לחודש. יחד עם 3000 שכבר קיימים היום, אנחנו נגיע להחזר של מעל 5000 שקלים בחודש, דבר שהבנקים לא יאשרו לנו וגם אם נגיע לזה שיאשרו- עדיין זה יהיה גבוה מדי מכדי להתמודד עם זה.

מה זה כל ההלוואות הקיימות:

ההלוואות הקיימות הן ברובן ניסיון לעזור לילדים שהקימו עסק והיו צריכים כספים כדי להתחיל את העסק, מעבר לזה יש את כל הבליל הרגיל של הלוואות שנלקחו למטרת קניית רכב, טיול, הלוואות של חברות כרטיסי אשראי, מימון ישיר ועוד כמה הלוואות מהבנק. כאשר הכול יחד מסתכם לבערך 400 אלף שקלים. כאשר ההלוואות של הילדים זה הכי דחוף, היות והילדים לא ממש מצליחים לעמוד בהחזרים.

באיזה בנק לוקחים את התוספת לסגירת הלוואות:

כאן מגיעים לאחת הבעיות הגדולות ביותר שנוצרות במצבים האלו. באיזה בנק לעשות את המיחזור והתוספת? הבחירה הטבעית היא לעשות את המהלך הזה בבנק הקיים, בגלל שהתהליך יהיה הרבה יותר קצר- מכיוון שאנחנו חוסכים את כל התהליך של העברת המשכנתא מבנק לבנק. שזה בדרך כלל הדבר שלוקח הכי הרבה זמן.

לעומת זאת אם מעבירים את המשכנתא הקיימת לבנק חדש, אולי ניתן לקבל ריביות יותר טובות ממה שיש היום. במקרה הנוכחי שלנו, אני לא מאמין שניתן להשיג ריביות יותר טובות ממה שיש כרגע במשכנתא הישנה של הזוג. אז במקרה הנוכחי, אנחנו אכן היינו רוצים להשאיר את המשכנתא בבנק הקיים, אז בואו נראה איך זה מתפתח.

אז מה אני עושה?

הדבר הראשון שאני עושה זה בדיקות מול הבנק הקיים של הלקוחות. אבל אנחנו מגלים שבבנק הקיים היו בעבר בעיות ואפילו טיפול משפטי, כלומר אין טעם בכלל להגיש בקשות בבנק הקיים, כי זה לא יקבל אישור לעולם.

הצורך להביא אסמכתאות:

אחת הבעיות שלנו במשכנתא הנוכחית היא הצורך להביא אסמכתאות, כלומר אנחנו נתקשה להביא אישורים כתובים לכל הסיבות שבגינן אנחנו לוקחים את הכסף הזה. הסיבה היא שחלק מהדברים זה חובות כאלו ואחרים של ילדים.

לכן המטרה שלי היא למצוא בנק שהוא יחסית גמיש יותר בנושא האסמכתאות, ולכן אני פונה לשני בנקים שהם יחסית גמישים בנושא הניירת והאסמכתאות. הבנק הראשון מעדיף שלא לאשר את המשכנתא שלנו בכלל, היות והם חוששים מהנושא של הכנסות הבעל הנמוכות והלא יציבות.

לעומתו הבנק השני הוא הרבה יותר גמיש, הוא מאשר לנו את המשכנתא שלנו לסגירת הלוואות, אנחנו מבצעים מיחזור של המשכנתא הקיימת ומפסידים קצת בריביות אבל פורסים את המשכנתא הקיימת ל25 שנים מדורג ולוקחים תוספת של 350 אלף שקלים לסגירת הלוואות הילדים וכל שאר ההלוואות.

שיהיה לכולם בהצלחה

התקשרו אלינו