בבנקים למשכנתאות בלבד

מרטין בוקסדורף- מומחה למשכנתא של פושטי רגל לשעבר

לעבור פשיטת רגל זה ככל הנראה אחד הדברים הכי מורכבים שיכולים להיות בחיים הפיננסיים. אבל הבעיה לא נגמרת כאשר כבר מקבלים הפטר סופי מהמדינה, אלא ממשיכה ללוות את האנשים שקיבלו הפטר עוד הרבה מאוד שנים אחר כך.

לפעמים גם עשרות שנים לאחר קבלת הפטר מהמדינה, הבנקים למשכנתאות ממשיכים להקשות בקבלת משכנתא ולא מוכנים להתעסק

מרטין בוקסדורף

מרטין בוקסדורף

בכלל עם אנשים שקיבלו הפטר.

בדיוק בשביל זה, כדי להתמודד עם הבעיות האלו בקבלת המשכנתא, חשוב לכם להכיר את מרטין בוקסדורף, מומחה משכנתאות לאחר פשיטת רגל. האיש שבמשך עשור שנים הגדיר את עצמו כמומחה בתחום השגת משכנתאות לאנשים שעברו פשיטת רגל.

כמה שאלות למרטין בוקסדורף:

תגיד, כמה זמן לאחר הפטר ניתן לקחת משכנתא:

תשובה: התשובה היא לא חד משמעית והיא משתנה מאוד מאדם לאדם. בגדול הבנקים רוצים לראות תקופת צינון שעברה על האדם. כלומר אם פשיטת הרגל היא קטנה יחסית, הבנקים יסתפקו בתקופה קצרה יותר, לעומת זאת אם פשיטת הרגל הייתה ענקית – הבנקים ידרשו תקופה ארוכה יותר. כך או אחרת, תקופת המינימום היא שנתיים ימים.

מרטין, מה שיקולי הבנקים באישור המשכנתא לאחר פשיטת רגל?

או, עכשיו זו שאלה מצויינת. המטרה של הבנקים היא לראות שהדברים לא יחזרו על עצמם. כלומר: אם הייתה פשיטת רגל של עסק והאדם הפסיק עם עולם העסקים ופתח דף חדש, עכשיו הוא שכיר כבר ולא רוצה כלל לפתוח עסקים- הבנקים יכולים לראות שלא תהיה עוד פשיטת רגל, כי האדם התחיל דף חדש וכבר לא עוסק בשום דבר עסקי.

לעומת זאת, נניח שהיה לאותו אדם חברת הובלות. הוא עבר פשיטת רגל ונפטר מהחובות. דקה לאחר מכן, הוא הולך ופותח חברת הובלות חדשה.

כאשר מסתכלים על חשבון הבנק של אותו אדם, רואים שוב מינוסים וההכנסות פעם ככה ופעם ככה, האדם הזה ככל הנראה לא למד את הלקח ויש סיכוי טוב שיעבור שוב פשיטת רגל. כלומר, רוצים לראות שהאדם עבר שינוי משמעותי ולא ממשיך להתנהל אותו דבר כמו לפני פשיטת הרגל.

אז בכל זאת, כמה זמן אחרי ההפטר אתה ממליץ לגשת למשכנתא?

תראו זה תלוי הרבה מאוד באחוז המימון שמבקשים. הבעיה הגדולה ביותר שהיא כמעט בלתי ניתנת לפיתרון היא אנשים שצריכים לקחת משכנתא באחוזי מימון גבוהים. כלומר, אם אתם רוצים לקחת 70 אחוזי מימון לאחר הפטר, יש מצב שתגלו במהירות- שזה לא יקרה בכלל.

מי שצריך לקחת מימון 60 אחוז, מגיע כבר למצב שהוא אפשרי. וכמו שאתם מבינים, כמה שפחות, כך הסיכוי עולה ועולה. אם יורשה לי להגיע לשורה תחתונה, אז ככה: אם אתם לקוחות מעולים ושכירים שצריכים אחוז מימון נמוך, יש מצב ששנתיים אחרי הפטר זה כבר יהיה מספיק.

לעומת זאת אם אתם לקוחות פחות טובים ושכירים, אז תחכו שלוש שנים. וכן הלאה וכן הלאה. הבנתם את הנקודה אני מניח כבר.

האם לגשת לבד או שחייבים להיעזר במומחה?

אני לא אוהב להגיד לאנשים שהם צריכים להיעזר במומחה. כל אחד רשאי להחליט איך הוא ניגש לקחת את המשכנתא שלו. אבל אני כן יכול להגיד שזה משימה די מורכבת ורצוי כן להיעזר. אבל לא חייבים לאף אחד שום דבר.

איך נראות ריביות משכנתא לאחר פשיטת רגל?

גם שאלה מעולה. בגדול ניתן להגיד שהריביות הן טובות וסבירות. כלומר אין ענישה מיוחדת בגלל שהאדם עבר פשיטת רגל. אבל כן צריך להבין שלא תהיה שום התמקחות בין הבנקים כדי להוריד ריביות. אם לקוח רגיל יכול לקבל אישור מכמה בנקים כדי לנסות להתמקח על הריביות, פושטי רגל לשעבר צריכים לשמוח על כך שמקבלים אישור ולא באמת יכולים להתעקש על ריביות.

איך עובד התשלום למומחה שמטפל באישור המשכנתא:

התשלום מתבצע רק אם מקבלים אישור משכנתא ולא משלמים שקל אחד לפני זה. כל מי שדורש מכם כסף כל שהוא לפני כן, ולא משנה איך יקראו לזה- אל תסכימו לזה.

התקשרו אלינו