בבנקים למשכנתאות בלבד

משיגים משכנתא של 75 אחוז וחיסכון בריביות משכנתא !

יושב עם בחור מקסים מראש העין, התגרש לפני כמה שנים. רוצה היום לקנות בית לעצמו שיהיה לו מקום לשים את הראש.

הבעיה שהיו לו בעבר הלא רחוק בכלל כמה החזרות בחשבון העובר ושב, כך שהבנקים שהוא עובד איתם חסומים בפנינו.

בעיה נוספת היא שיש לנו רק הכנסה אחת, כלומר הוא מרוויח 14 וחצי אלף שקלים נטו, הבעיה היא שהוא לבד. אין לו עוד מישהו שישלים הכנסה.

הון עצמי- יש לנו מבחינת הון עצמי, 400 אלף שקלים בערך, כאשר צריך לקחת בחשבון גם הוצאות קשורות כמו עורכי דין, עבדכם הנאמן ומתווכים.

נכס מבוקש: רוצה לקנות דירה במקסימום שמאפשר לו ההון העצמי, כלומר סביב 1.5-1.6. כלומר אם הולכים על דירה של 1.5 למשל, אנחנו נצטרך משכנתא של 1.1 מיליון, סכום די גדול יחסית לבן אדם אחד רווק. בעיה.

מה היה עד עכשיו?

לפני שאני נכנסתי לתמונה, כבר הוגשה בקשת משכנתא בבנק של הלקוח וביקשו ממנו לחזור עוד שנה, כלומר שיתרחקו קצת כל הבעיות שהיו בחשבון. אבל גם אם כן, זה עדיין יהיה דירוג אשראי נמוך מאוד ולא ברור כלל אם זה יעזור.

כמו כן, הוגשה בקשה בבנק טפחות ושם אישרו לו משכנתא של 60 אחוז, דבר שלא נותן לנו כלום במקרה הזה, היות ואנחנו לא נמצא בחיים בית ברמת המחירים הזו. כך שאנחנו חייבים להתקדם הלאה ולמצוא פתרונות אחרים.

הבעיות:

הבעיות העיקריות הן שאם מראים עובר ושב של הלקוח לבנקים, רואים שיש בעיות. בעיה שנייה היא שהוא רווק לחלוטין, כלומר אין הכנסה נוספת. אם כי, ההכנסה שלו בהחלט מכובדת וקיים ותק בעבודה שלו של כמה שנים. הלקוח מנהל עבודה בחברת מנופים, בהחלט עבודה רצינית.

מה עושים?

בשלב הזה מתחילים לעבוד בשיטת האלימינציה, כלומר אנחנו יודעים כבר שבנק אחד הלך לאיבוד, ואנחנו יודעים שהבנק שאיתו הלקוח עובד בקבוע- הוא כבר לא אפשרות.

מתחילים להיות יצירתיים, הבנקים הקטנים הם בדרך כלל לא אפשרות טובה כי הם מפחדים להיכנס לעיסקאות מורכבות של רווקים, אלא אם יש ערב תומך/ לווה תומך שיכול לחפות על החיסרון הקיים בעיסקה.

במקרה הספציפי הזה, אנחנו לא יכולים להיעזר בזה, היות ולמעשה אין לנו אופציה של לווה תומך/ ערב תומך. כלומר מה שנשאר לנו במקרה הזה, הוא בעיה די גדולה. יש לנו שני בנקים חסומים, בנקים קטנים שלא רלוונטיים, מה שמשאיר אותנו עם בנק אחד גדול ובנק אחד קטן שבשגרה הוא פחות אופציה, אבל בגלל סוף השנה, הוא חוזר להיות אפשרות.

למה הוא חוזר להיות אפשרות?

בגלל סוף השנה הקלנדרית הבנקים רוצים להכניס כמה שיותר משכנתאות ומרבית הבנקים מורידים את הריביות וברמה כזו או אחרת, מגמישים את התנאים. כלומר, עדיין הסיכוי לא גבוה, אבל בהחלט שווה לנסות כדי לקבל לפחות איזה שהיא אלטרנטיבה לאותו הבנק הגדול שהוא עדיין אופציה מבחינתינו.

מה עם ריביות?

היות ואנחנו מנסים להשיג מימון מקסימלי של 75 אחוז, אנחנו למעשה לוקחים סיכון של ריביות גבוהות מאוד, זה אכן סיכון משמעותי. במקרה הזה חשוב מאוד לנסות להשיג הנחה מירבית בריביות, כאשר אנחנו למעשה ללא אופציות משמעותיות.

אז מה עושים?

אני מגיש את הבקשות שלנו בשני הבנקים שיכולים להיות אופציה, כאשר אני בכוונה מוותר על הבנקים הקטנים האחרים, שמציעים ריביות זוועה למימון מקסימלי.

בשורה התחתונה אנחנו מגיעים לתוצאה שהיא יחסית צפויה, הבנק הקטן מבקש ערב תומך, מה שאנחנו לא יכולים להציע.

מה שאנחנו נשארים איתו זה בנק גדול אחד, כאשר אני למעשה מבקש לקבל ריביות, היות ויש לנו הצעות נוספות.

בשורה התחתונה, לאחר בדיקת הנכס, הבנק הגדול שהוא למעשה היחיד מאשר לנו את המשכנתא המירבית שלנו, כאשר בפועל אנחנו מנצלים את כל ההנחה שאנחנו יכולים לקבל בריבית הקבועה וסופגים ריבית פריים גבוהה יחסית.

הלקוח מרוצה, הבית נקנה, המון בהצלחה לכולם

התקשרו אלינו