כאשר עוברים אחרי פשיטת רגל סובלים מהרבה מאוד בעיות מול המערכת הבנקאית, אבל הבעיה הגדולה

מרטין בוקסדורף
מרטין בוקסדורף

מכולן היא לקבל משכנתא. שמי מרטין בוקסדורף ואני מטפל כבר 10 שנים באנשים שעברו פשיטת רגל וצריכים לקחת משכנתא.

מה קורה כאשר עוברים פשיטת רגל?

כאשר עוברים פשיטת רגל יש הרבה מאוד בעיות, אבל הבעיות הגדולות הן אלו: הBDI שלכם, מה שקרוי היום דו"ח נתוני אשראי, הבעיה השנייה היא מה שקרוי היום חיווי אשראי, הבעיה השלישית היא המערכות הפנימיות של הבנקים. בואו נדבר על הדברים לפי הסדר ונעבור על הכול.

בעיות בדו"ח נתוני אשראי אחרי פשיטת רגל?

הבעיה אולי הגדולה ביותר אחרי שעוברים פשיטת רגל זה דו"ח נתוני האשראי. הכוונה היא למערכת החדשה של בנק ישראל שנותנת תמונה פיננסית מלאה על כל דבר הכי קטן שהיה לכם בשנים האחרונות. המערכת מראה כמובן שהייתה פשיטת רגל אבל גם אחרי שפשיטת הרגל כבר נמחקת מהדו"ח, עדיין נשארים כל הסימנים של פשיטת הרגל.

כלומר, הלוואות שלא שולמו בזמן, פיגורים בהלוואות, מסגרות שלא שולמו בזמן, צ'קים חוזרים, הוראות קבע שלא שולמו וכל דבר אחר שהיה איתכם. כל הדברים האלו שהם השאריות של פשיטת רגל, ממשיכים להופיע גם הרבה אחרי שפשיטת הרגל כבר נשארה בעבר.

בעיה נוספת בדו"ח נתוני אשראי:

בעיה עקרונית נוספת של פשיטות רגל היא שלפעמים עורכי הדין לא מוחקים את החובות הקיימים שאמורים להיסגר בעת קבלת הפטר. התהליך אמור לעבוד בצורה כזו שכאשר מקבלים הפטר, מדווחים לכל הבנקים שהחובות שולמו וצריכים למחוק את החובות מתוך ספרי הבנקים.

אבל בישראל כמו בישראל, קורה הרבה פעמים שעורכי דין מתרשלים בעבודה שלהם ולא מדווחים לבנקים למחוק את החובות או שהבנקים מתרשלים ולא מוחקים את החובות מהספרים שלהם. ההשפעה של הדבר הזה היא שבדו"ח נתוני האשראי שלכם, כל החובות ממשיכים להיות שרירים וקיימים.

למעשה מה שיקרה שכל ההלוואות ימשיכו להיות בסטטוס לא משולמות ואתם תמשיכו להופיע בפיגור כל הזמן. למעשה יכולות לעבור 10 שנים אחרי ההפטר, ועדיין הכול יופיע בסטטוס שלא תקין. חובה לשים לזה לב. אחרת תהיה בעיה גדולה שלא נפתרת.

חיווי אשראי שלילי אחרי פשיטת רגל:

ההשלכה היותר מיידית של פשיטת רגל היא חיווי אשראי שלילי. הבדיקה הזו היא הדבר הראשון שהבנקים בודקים כאשר מישהו מגיע לבקש משכנתא. מדובר בבדיקה סופר פשוטה שרק מקלידים את מספר תעודת הזהות והמערכת פולטת שלילי או חיובי.

השלילי הוא מושפע מכך שהדו"ח נתוני אשראי שעליו דיברנו בפסקה הקודמת. כלומר, כל הדברים האלו מושפעים אחד מהשני. כל עוד דו"ח נתוני האשראי הוא שלילי, גם חיווי האשראי יהיה שלילי מן הסתם. חשוב להבין שבדיקת חיווי אשראי היא הבסיס של הבדיקות למשכנתא.

אז מה עושים?

בדיקה של בנקים שרופים. הדבר הראשון שאנחנו צריכים לדעת זה אילו בנקים בכלל רלוונטיים בשבילנו. כלומר, לאן אנחנו יכולים לפנות כדי לבדוק את האופציה למשכנתא. תחשבו על זה ככה: כל הבנקים שהיו איתם בעיות של מחיקות חוב, הסדרי חוב, בעיות עם הלוואות או בעיות משכנתא- הם בכלל לא אופציה.

ברגע שנדע מה הבנקים שיכולים להיות רלוונטיים, תהיה אפשרות לדעת האם בכלל יש לאן לפנות ובאיזה דרך לפנות. בדרך כלל זה לא הרבה אפשרויות, אבל בכל מקרה צריכים לדעת מה האפשרויות.

מי אתם היום לעומת מי שהייתם?

הדרך הכי הגיונית להסביר לבנקים פשיטת רגל בעבר, היא שבעבר היה עסק שאתם ניהלתם והוא זה שהביא אתכם לפשיטת רגל. הבנקים לא באמת יכולים לעכל פשיטת רגל, אבל זה הרבה יותר קל בשבילם, כאשר היה עסק בעבר ועכשיו האנשים הם שכירים ויציבים.

אז מי אתם היום?

מילת המפתח היא יציבות, כלומר להראות לבנקים שהסיכוי לפשיטת רגל כלל לא קיים היום. איך מראים את זה? קביעות או תקופה ארוכה באותו מקום עבודה, הכנסות שמועברות בצורה יציבה לבנק, הלוואות משולמות בדיוק בזמן, תוכניות חיסכון ובמילה אחת "יציבות".

מי אני?

כבר אמרתי בהתחלה, שמי מרטין בוקסדורף. בעשר השנים האחרונות אני נלחם מול הבנקים כדי להשיג משכנתאות לאנשים שעברו פשיטת רגל וצריכים לקחת משכנתא. אם אתם במצב שאתם נמצאים אחרי פשיטת רגל – אני האיש שלכם להשגת המשכנתא.

מרטין בוקסדורף- 0508116397 או MAratbok@gmail.com