בבנקים למשכנתאות בלבד

משכנתא חדשה לאחר בעיות BDI לאחר סירוב בבנק

יושב עם זוג מקסים מבת ים שרוצים לקחת משכנתא מהירה יחסית על דירה שהם מצאו בשווי של 1.5 מיליון שקלים בבת ים, כאשר זו

מרטין בוקסדורף

מרטין בוקסדורף

דירה ראשונה ואנחנו צריכים משכנתא של בערך 900 אלף שקלים, שאם עושים חישוב זריז של 30 שנה זה יוצא בערך 4000 שקל לחודש. בערך. לא שזה קריטי, אבל שיהיה לנו משהו בראש בשביל ההתחלה.

הזוג המקסים שלנו עבר כמה וכמה בעיות של BDI ולמעשה היו על סף פשיטת רגל וברגע האחרון נחלצו מתוך החובות, מכרו את הבית שלהם בזול, סגרו את כל החובות, שילמו הכול והתחילו דרך חדשה בדירה שכורה. בעיני, זה מעשה מאוד יפה- הם יכלו ללכת לפשיטת רגל ולמחוק את כל החובות שלהם, אבל הם החליטו שלא לעשות את זה ולשלם את הכול, אני מאוד מעריך את הדברים האלו ובשביל אנשים כאלו- אני נלחם עד זוב דם.

הבעיה הראשונה:

חלק מהחובות שהיו להם בזמן הבעיות BDI זה סכסוך עסקי שהיה עם חברה שהם עבדו איתה, היה איזה שהוא סכסוך, החברה הזו פתחה  נגדם הוצאה לפועל על סך 80 אלף שקלים. הזוג המקסים שלנו שהרגיש שלא מגיע להם את הכסף הזה- החליט שהם לא משלמים את החוב הזה והולכים לבית משפט. זה מתנהל כבר שנתיים והסוף לא באופק.

מבחינתי, זה בעיה גדולה בגלל שלא ניתן להגיש משכנתא כאשר יש הוצאות לפועל פתוחות. המשימה הראשונה שלי היא לשכנע אותם שצריך לסגור את החוב הזה ולהגיש את בקשות המשכנתא רק אז, כי זה יהווה בעיה קריטית שלא ניתן להתגבר עליה.

הכנסות מול הוצאות:

אם יש משהו טוב שניתן להגיד על בעיות גדולות של BDI זה שאחריהם, הבנקים חוסמים כל אפשרות לקבל אשראי, לקבל כרטיסי אשראי, הלוואות וכל שאר הדברים שמכניסים אותנו לבעיות. בדרך כלל בגלל הסיבות האלו, האנשים לומדים להתנהל ללא הלוואות וללא אשראי וכך נמנעים מבעיות, דבר שמאוד עוזר לי להשיג משכנתא לאנשים עם בעיות כאלו.

אז חזרה לעניינים:

מאז שבני הזוג עברו פשיטת רגל, האישה ממשיכה באותה העבודה שהייתה לה תמיד, שזה מזכירה בכירה בחברה בפתח תקווה, שבה היא עובדת כבר ארבע שנים ומרוויחה בערך 6500 שקלים נטו. מבחינת האישה, אנחנו די יציבים ואיתה אני מרגיש רגוע.

הבעיה הגדולה שלי במקרה של ההכנסות זה הבעל, שהיה שכיר שנה וחצי ומאז החליט שהוא רוצה לחזור להיות עצמאי. הוא פתח עוסק מורשה חדש וחזר לעסוק בהסעות. לי אישית זה פחות טוב, כי אחרי בעיות גדולות כמו אלו שאנחנו עומדים מולן כאן, הייתי מעדיף להסביר לבנקים שהיה לו עסק שעבר קשיים, עכשיו הוא הבין את הלקח ומאז הוא שכיר. אבל במקרה הזה, הבעל שוב עצמאי- פחות טוב לנו.

הבנקים מאוד אוהבים אנשים שכביכול עשו מהפך מעצמאי לשכיר. כלומר, מישהו שהיה עצמאי, עשה הרבה טעויות וחזר להיות שכיר ומאז הכול תקין. זה מצב שבנקים אוהבים, כאשר אדם היה לו בעיות BDI גדולות והוא שוב חזר להיות עצמאי, זה מצב פחות טוב.

הבעיות מולנו:

האמת היא שיש מולנו בעיות גדולות מאוד ובואו ניגע בהן. הזוג המקסים שלנו מחזיק בהערת BDI בסדר גודל משמעותי מאוד בשנת 2016 ועוד אחת בסדר גודל בינוני בשנת 2017. עכשיו כאשר אנחנו מדברים על 2017, אני מדבר על סוף 2017. כלומר במילים פשוטות, לפני בערך שנה הייתה בעיה בינונית של BDi ולפני כן בעיה ענקית של BDI.

הבהרה:

בגדול רק כדי להבהיר, ברגע שיש בעיית BDI כל שהיא, מרבית הבנקים בכלל לא ירצו לדבר איתכם מילה אחת. שתבינו, ברגע שקיימת בעיה כזו- אתם שרופים בכל הבנקים. עכשיו שאנחנו מבינים את זה, אז בואו נבין שכל משכנתא עם בעיות של בי די איי, היא יוצאת דופן ונחשבת לפנים משורת הדין.

מכאן אנחנו עוברים לטיפול במשכנתא עם בי די איי:

תראו, התפקיד שלי הוא להגיע לבנקים ולשכנע אותם לאשר משכנתא לאנשים עם בעיות BDI למרות שהם בפועל לא רוצים.

כדי לעשות את זה ובדרך כלל אני מצליח לעשות את זה אני צריך להראות ארבעה דברים שהם הדברים הקבועים שאני רוצה להראות לבנקים. בואו נעבור עליהם:

תקופת צינון- אני אנסה בקצרה לסכם את הדברים. תקופת צינון הכוונה היא להראות שעבר קצת זמן מאז שהיו בעיות של BDI. הכוונה היא שאני רוצה להגיד לבנקים: "הבחור הזה היה לו בעיה גדולה של BDI זה נכון, אבל מאז הוא מתנהל כבר שנה שלמה והכול תקין לחלוטין. בדרך זו אני מראה שהלקוח הזה חזר למוטב ואין סכנה ממנו.

חד פעמי- השאיפה היא תמיד שתהיה לי את האפשרות להגיד לבנק: "נכון, הבחור הזה היה לו בעיות של BDI , אבל זה מקרה חד פעמי לחלוטין, מאז לא היה כלום ורצוי אפילו להגיד שלפני זה לא היה כלום. חד פעמי זה הרבה פחות נורא מאשר בעיות קבועות שחוזרות על עצמן.

הסברים- מבחינתי, להגיד שהיו בעיות כאלו ואחרות עם BDI זה פשוט לא מספיק. מבחינתי משכנתא למסורבים זה דבר שלעולם לא מנסים להגיש לבנק, אם אין הסברים מעמיקים שאומרים למה ומדוע זה קרה. אני לא מאמין ביד המקרה, אני מאמין בלהסביר הכול ולהביא אסמכתאות.

ניירת- ההמשך הישיר של הפוסט הקודם- אין דבר כזה להגיש בקשה למשכנתא בלי להביא ניירת שמגבה היטב את ההסברים שאנחנו מספקים. מבחינתי, כל הסבר צריך להיות מגובה בצורה איתנה בניירת.

אז מה אני עושה?

יש לנו ניירת, יש לנו הסברים. אני יוצא לבנקים ומתחיל לפנות לאנשים שאני מכיר בבנקים ואני סומך ומאמין שיכולים לעזור לי לקבל אישור. חשוב להבין את ההבדל: כאשר אתם באים לבנק, אתם למעשה מול הבנקאי שאין לו זמן מיותר בשבילכם וממש אין לו כוח בשביל לטפל באנשים עם בעיות של BDI.

כאשר אני הולך לבנקים, אני למעשה יושב עם מנהלים בכירים שנמצאים בעמדות מפתח ויחד אנחנו יושבים ומנסים לבדוק איך ניתן לעזור ולאשר את הבקשות. לפעמים אנשים אומרים לי, אבל עבדת רק יומיים, כדי לקבל אישור.

לאנשים האלו אני אומר: את הדאגה והעצבים ואת הכוחות הנפשיים שאני מוציא כדי להשיג אישורי משכנתא עם בעיות של BDI אפשר להעריך בשנים. כי כאשר מאשרים לי תיק עם בעיות כבדות זה משמח אותי לשבוע ימים לפחות, אושר. כאשר לא מאשרים לי, זה עושה לי כאב לב שקשה להסביר.

כך או אחרת, אחרי שלושה ימים של מריבות מול הבנקים, אני מצליח להשיג אישור באחד הבנקים ואנחנו מגיעים לחתום על המשכנתא. איזה אושר. מדהים.

שיהיה לכולם בהצלחה ענקית.

התקשרו אלינו