בבנקים למשכנתאות בלבד

משכנתא חדשה- מתגברים על בעיות עבר

יושב עם זוג מקסים סביב 35 שזכו במחיר למשתכן בדרום העמוק, המחיר הוא 1 מיליון שקלים ואנחנו צריכים לאשר משכנתא. הזוג שלנו סוחב קצת תיקים מהעבר ואנחנו במטרה לגבור על הכול ולהשיג אישור משכנתא עבור הזוג שלנו ונקנה את הדירה.

אז מה המצב?

הזוג שלנו צריך לקנות דירה ב1 מיליון שקלים, כאשר השאיפה היא לקבל את כל המשכנתא כולה, אך אנחנו מודעים לכך שהסיכוי לכך נמוך. אנחנו ננסה להגיע למקסימום האפשרי כדי לקבל מימון כמה שיותר גבוה.

מימון לאנשים עם בעיות עבר:

הרבה פעמים יוצא לי להיתקל באנשים שלוקחים משכנתא ומתמודדים עם בעיות עבר, כאשר מה שחסר להם מבחינת ההבנה זה שלא רק צריכים לאשר את המשכנתא, אלא גם צריכים להילחם על מהות אחוז המימון.

חשוב מאוד להבין שכאשר הבנקים מתמודדים מול אנשים עם בעיות פיננסיות מהעבר, הם לא רק בוחנים לעומק את האפשרות כלל לתת משכנתא לאותם אנשים, אלא גם כמה בדיוק משכנתא לתת.

אני אומר לכל מי שקורא את זה כבר מעכשיו: אם היו לכם בעיות פיננסיות בעבר, אתם ככל הנראה לא תצליחו לקבל משכנתא של 75 אחוז לקניית דירה חדשה או לקבל משכנתא של 90 אחוז לצורך מחיר למשתכן. הדבר הזה פשוט לא יקרה.,

אם כבר יאשרו לכם משכנתא, אז המקסימום הוא שיתנו לכם בערך 60 אחוז משכנתא, בדרך כלל. למקרה שאתם לא מאמינים, אז תקראו את זה שוב- רוב הסיכויים הם שתקבלו משכנתא רק 60 אחוז, בהנחה שתצליחו לקבל משכנתא.

אז חזרה לעניינינו:

הזוג שלנו עבר כמה קשיים בעבר ויש לו רקורד של כמה בעיות BDI , הבנקים שאליהם הם ניגשו- סירבו לחלוטין. עכשיו זה המשימה שלי להבין מה בדיוק הבעיות ולנסות להתגבר עליהן.

הייתה מוגבלות של אחד מבני הזוג שנגמרה לפני 5 שנים, הייתה עוד איזה הלוואה שחזרה פה ושם והיו עוד כמה בעיות עם הוצאות לפועל ועוד קשיים קטנים פה ושם. נכון שהשנתיים האחרונות הן יחסית ללא בעיות, אבל כשמסתכלים על התמונה הכוללת- התמונה שעולה היא לא יפה.

הזוג שלנו הוא בסך הכול בסדר גמור, שניהם שכירים שמרוויחים בסביבות 7 אלף שקלים כל אחד, שזה בסדר גמור, הם יחסית יציבים בעבודה שלהם, אנחנו נצטרך להביא לידי ביטוי את הדברים החיוביים כדי להדגיש את הדברים הטובים מול הדברים השליליים.

מה עם הבנקים:

כבר דיברנו על זה בפעמים הקודמות, אבל בואו נדבר על זה שוב. הבנקים למעשה מתחלקים לשתי קבוצות עיקריות, כאשר מדובר בבעיות BDI – יש קבוצה אחת של בנקים שלא מוכנים בשום פנים ואופן לקבל כלל אנשים שיש להם בעיות של בי די איי, כלומר בשום פנים ואופן לא.

מצד שני יש קבוצה אחרת של בנקים שהיא מוכנה לשקול לתת משכנתא לאנשים עם בעיות של BDI אבל זה כלל לא פשוט. חשוב להבין שהבנקים לא באמת רוצים לתת משכנתאות לאנשים עם בעיות כאלו, ­יש להם מספיק לקוחות- אז המשימה שלנו היא לשכנע אותם להסכים לכך.

כדי לגרום להם להסכים לכך אנחנו נצטרך להסביר ולגמד את הבעיות בעבר, כדי להמעיט בחשיבותם, אך מצד שני אנחנו נצטרך להבליט את הדברים החיוביים.

אז מה אני עושה:

הדבר הראשון הוא שאנחנו יושבים יחד ומנסים להבין מה בדיוק הוביל לכל הבעיות האלו, מנסים לאלתר הסברים ולנסח משנה סדורה של הסיבות שהובילו לבעיות האלו ולמה זה לא הולך לקרות שוב. אנחנו מנסחים מכתב מוסדר בכתב שמסביר בצורה ברורה את כל הדברים ובעיקר את המסקנות לאיך להימנע מזה בעתיד.

אני מתביית סופית על שני בנקים כדי להגדיל את הסיכוי שלנו לחזור לשוק ולקחת משכנתא, אני פונה לשני המנהלים, כאשר אני בהתחלה מציג את כל הדברים החיוביים וקצת מסתיר את הדברים השליליים, לאחר שהם עולים, אני מנסה להדגיש את המחיר למשתכן ואת המימון הנמוך יחסית ואת היתרונות הרבים של הזוג שלנו מבחינת יציבות ודברים חיוביים שגיבשנו יחד לפני ההגשה.

אחרי שבועיים של דרישות וניירת ועוד ועוד בקשות מצד הבנקים אנחנו מגיעים למצב ששני הבנקים מאשרים את המשכנתא שלנו, כאשר אחד הבנקים מציע ריבית יותר טובה עבורינו. אנחנו מתייעצים ולוקחים את ההצעה הטובה יותר ומגיעים לחתום על המשכנתא.

התקשרו אלינו