בבנקים למשכנתאות בלבד

משכנתא חדשה- עם מגוון עיקולים על הנכס

יושב עם זוג מקסים מבית שמש, אשר קיבלו בירושה נחלה גדולה באחד השטחים באזור. הירושה מציינת חד משמעית שהם מקבלים נחלה, אך לא ניתן לבצע העברות זכויות, בגלל הרבה מאוד בעיות וחובות קטנים שנצברו על השטח.

מיסים שלא שולמו במשך השנים, ארנונה, מנהל ועוד כל מיני בעיות קטנות שמגיעות יחד ל100 אלף שקלים שחובות שצריך לשלם לפני שניתן להעביר את הבית על שם הזוג המקסים שלנו ולקחת עליו משכנתא.

המצב היום:

הזוג שלנו הוא פרק ב בחיים, כאשר האישה עברה לפני כשלוש שנים פשיטת רגל בעסק שהיה לה, הבעל הוא שכיר, שניהם צברו גם מגוון הלוואות בעקבות פשיטת הרגל של האישה.

אנחנו צריכים להגיע למצב שבו אנחנו יכולים לקחת בערך 300 אלף שקלים כדי לסגור את כל החובות שנצברו בגלל העסק שקרס וללא קשר צריכים להשיג בערך 100 אלף כדי שניתן יהיה בכלל להעביר את הנכס על שמם. הרי בלי זה לא ניתן יהיה לעשות כלום.

נתונים:

בני הזוג שלנו הם סביב גיל 45, כאשר האישה אחרי שעברה פשיטת רגל מצאה עבודה בסוכנות מכירות של רהיטים והיא מרוויחה בערך 8000 נטו לחודש, הבעל הוא שכיר ומרוויח בערך 8500 לחודש.

הם סובלים מהלוואות של בערך 300 אלף בחודש, כאשר החזרים חודשיים על הסכומים האלו מגיעים בערך לאותו הסכום שהם מרוויחים בחודש. כלומר המצב הכללי לא טוב, הנחלה יכולה להיות קרש הצלה במקרה הזה.

הנחלה שהם מקבלים, בהנחה שהם יעבירו אותה על שמם, תעלה סביב 2 מיליון פלוס, כך שיהיה מספיק ערך כדי לקחת משכנתא ולסגור את כל ההלוואות שיש להם ולהתחיל את החיים הפיננסיים שלהם מחדש.

שני שלבים:

אנחנו למעשה צריכים לעבוד בשני שלבים. ה100 אלף הראשונים, אנחנו לא יכולים לקחת אותם במשכנתא, פשוט כי לא ניתן לשעבד בית שלא נמצא על שמם ובטח שלא ניתן לשעבד נכס שיש עליו עיקולים ויש עליו חובות. זה לא אפשרי.

כלומר את ה100 אלף הם יצטרכו לגייס מהכסף שלהם, להלוות מהמשפחה, מחברים, אולי ניתן להשיג קצת כסף מהבנק שלהם או חברות אשראי. למעשה זה מצב של לשבור את כל הכלים ולהשיג את הכסף הזה, לא משנה איך.

הבעיה:

יש כאן חשש אמיתי. נניח שהם יצליחו להשיג איך שהוא את ה100 אלף הנדרשים. הם אכן יעשו הכול כדי להשיג את הסכום הזה. מה שמלחיץ אותם ממש הרבה זה העובדה שהם לא בטוחים שהם יכולים לקבל לאחר מכן את המשכנתא.

כלומר החשש שלהם הוא שהם ישיגו 100 אלף ויעשו את הכול ולאחר מכן לא יקבלו משכנתא בכלל, מה שישאיר אותם עם החובות הנוכחיים ועוד חובות של 100 אלף.

למה שלא יקבלו:

כולנו מבינים שלאחר שהם עברו פשיטת רגל, הסיכוי שלהם לקבל משכנתא הוא די נמוך והחשש שלהם הוא די מוצדק. וכאן בדיוק אני נכנס לתמונה.

מה המשימה שלי:

המשימה שלי היא לקחת את המקרה שלהם, עם פשיטת הרגל ועם כל הבעיות ולהוציא אישור עקרוני למשכנתא, כביכול לאחר שהנכס עבר על שמם. במילים אחרות, אני צריך לאשר פיננסית נטו- שיאשרו לזוג שלנו את המשכנתא בגובה 400 אלף שקלים ( הלוואות קיימות + ה100 שהם ישיגו), בהנחה שהנחלה רשומה על שמם ושהיא שווה סביב 2 מיליון שקלים.

אז מה אני עושה?

אז קודם כל יש כאן משימה לא פשוטה בכלל. אני יוצא לדרך כאשר אני מכין מראש את כל הדברים שאני הולך להיעזר בהם. תלושי משכורת כמובן אבל גם מכתבי המלצה מהעבודה של בני הזוג, מביא את כל האסמכתאות שיכולות להיות כדי להסביר למה פשיטת הרגל היא דבר חד פעמי ולא משהו שמצביע על התנהלות פיננסית קלוקלת.

בעסק של האישה אני יודע שפשיטת הרגל קרתה לאחר שאביה נפטר והיא למעשה הייתה כמה חודשים בהלם מהמקרה, כך שאני מבקש מסמכי אשפוז של אביה ואת תעודת הפטירה. זה אולי נשמע לכם מוזר ואולי גס אפילו, אבל אני כאן כדי להשיג להם משכנתא וזה מה שאני צריך.

אני לוקח דפי חשבון של שנה אחורה כדי להראות שההתנהלות היא תקינה, המלצה של מנהל הסניף על חשבון תקין ועם כל הדברים האלו אני יוצא לדרך.

לא כל הבנקים:

אני יודע מראש שרק שלושה בנקים הם בכלל פוטנציאלים עבורינו ואכן אני פונה לשלושת הבנקים עם כל המסמכים ועם הרבה מאוד לחץ שאני מפעיל על מנהלי הסניפים להתחשב במצב שבו נמצאים בני הזוג.

המטרה שלי היא לשכנע את המנהלים שפשיטת הרגל היא דבר נקודתי שלעולם לא יחזור על עצמו, הכול קרה בגלל המקרה המצער של האב. אני דוחף את המידע הזה קדימה עשרות פעמים מול כל נציג של בנק ומסביר מאה פעמים שההתנהלות היא תקינה לחלוטין מאז ושהנה ממליצים גם המעסיקם וגם מנהל הסניף שלהם והם אנשים למופת ומגיע להם צל"ש.

אחרי סבב של החלפת מסמכים ועוד סבב החלפת מסמכים, אחרי שאני עוד מאה פעמים מסביר שהיא כלל לא אשמה בפשיטת הרגל ושהם מתנהלים למופת, אני מצליח לקבל אישור מאחד הבנקים, כאשר האישור הוא פיננסי בלבד.

לאחר חודשיים:

כעבור חודשיים ימים, הם מצליחים לגייס את הכסף ולהעביר את הנחלה על שמם. אני מקבל את אישור הזכויות על שמם ומוסיף אותו לתיק שלנו בבנק. לאחר כמה ימים אנחנו מקבלים את האישור הסופי ומגיעים לחתום על המשכנתא.

שיהיה לכולם המון בהצלחה

התקשרו אלינו