בבנקים למשכנתאות בלבד

משכנתא טובה יותר לעצמאיים!

זוג עצמאיים מיבנה, על פניו בחשבונות הבנק רואים שהם מרוויחים יפה מאוד, הבעיה היא שבדוחות של העסקים שלהם רואים את הנתונים הבאים:

הבעל מרוויח 8000 שקלים, כאשר אין דוחות בכלל של שנה קודמת, כי העסק שלו חדש( חברת שליחויות)

האישה מרוויחה 6.5 אלף שקלים בתור קוסמטיקאית כאשר הדוח של שנה קודמת מצביע על 4 וחצי אלף שקלים.

לכאורה ביחד הם מרוויחים 14 וחצי אלף שקלים, אבל קיימת אצלם הלוואה של 2000 שקלים בחודש. שזה אומר במילים פשוטות שההכנסה הפנויה שלהם לצורך חישוב המשכנתא היא 12 וחצי אלף שקלים.

יש להם 450 אלף שקלים הון עצמי, כלומר הם זכאים לקנות דירה שהיא בעלות של 1.5 מיליון שזה בעצם מה שהם רוצים לקנות.

המשכנתא על פניו היא לא גדולה מדי, 1,050,000 שקלים. הערכת עלות חודשית למשכנתא הזו היא סביב 5000 שקלים. לכאורה לא אמורה להיות לזוג עצמאיים בעיה לשלם בחודש 5000 שקלים משכנתא, אבל הרגולציה של הבנק היא כזו שהיא לא מאפשרת למצב הזה להתקיים.

אז מה עושים?

כדי לאפשר להם משכנתא של 5000 שקלים, אנחנו צריכים להראות לבנק הכנסה של בערך 15 אלף שקלים. הבעיה הנוספת היא שמרבית הבנקים לא ייקחו משכנתא שאין בה הכנסות של שנה קודמת, פשוט כי דורשים הכנסות של שנה קודמת לכל הפחות. כלומר רוצים לראות יציבות והמשכיות.

בעיה נוספת היא שבנקים חוששים מעצמאיים ולכן לא מעוניינים לעסוק בהם בכלל. בטח שלא מעוניינים להציע להם ריביות אטרקטיביות.

אז מה הפיתרון?

היות ואני יודע מראש לאיזה בנקים אין טעם בכלל ללכת, אני בוחר מראש שני בנקים שהם מקבלים תיקי משכנתא של עצמאיים ואני פונה למנהלי סניפים כדי לראות מה בעצם אנחנו יכולים לעשות כדי לקבל תנאים טובים ולאשר את המשכנתא קודם כל.

בבנק הראשון מבקשים לצרף למשכנתא לווה תומך, כאשר אותו לווה תומך יהיה חלק בלתי נפרד מההלוואה ויצטרך לשלם חלק מההלוואה. כלומר הזוג ישלם סביב 3000 שקלים, והלווה תומך ישלם עוד 2000 שקלים שזה מצב לא רצוי כל כך.

בבנק מספר 2 לאחר שיחה עם מנהל הסניף, אנחנו מצליחים להגיע להסכמה, שהזוג יביא תוכנית עסקית של העסקים שלהם כדי להראות שהעסקים הם "רציניים", ההלוואה שנמצאת בעובר ושב תיפרס מחדש כדי להקטין את ההלוואה ל1400 שקלים בחודש.

גם כאן אנחנו נאלצים להביא לווה תומך/ ערב אבל הוא יהיה רק חתום על ההלוואה ולא ישלם כלום בפועל. שזה מצב הכי טוב שרק ניתן, גם הריביות הן טובות. הזוג היקר- שיהיה לכם המון בהצלחה.

התקשרו אלינו