משכנתא לכיסוי חובות היא הגדלה של משכנתא קיימת ( אם יש כבר משכנתא) על מנת לבצע סגירה של כל ההלוואות הקיימות,

מרטין בוקסדורף
מרטין בוקסדורף

מלבד המשכנתא. הכוונה היא ליצור משכנתא גדולה אחת ללא הלוואות נוספות כל שהן.

חשוב להבהיר, כל הנושא של משכנתאות לסגירת הלוואות, זה מתאים לאנשים שיש להם על הבית משכנתא קטנה ולא מתאים לאנשים שהמשכנתא שלהם היא מעל 50 אחוז משווי הבית. הסיבה היא מאוד פשוטה: הוראות בנק ישראל מסבירות במפורש: ברגע שהבית כבר שייך לכם, לא ניתן להגדיל את המשכנתא הקיימת עד מעבר ל50 אחוז משווי הבית.

עכשיו בואו נגיד את הנקודה הכי חשובה- משכנתא לכיסוי הלוואות נותנים רק ללקוחות טובים של הבנק. אם אתם לקוחות עם בעיות אני מציע לקרוא קצת על משכנתאות למסורבים, שזה נושא הרבה יותר מורכב וקשה. הבנקים לא רוצים לתת משכנתאות נוספות לאנשים שיש להם בעיות, הסיבה היא ש"לא מכניסים כסף בריא למיטה חולה". אם יש לכם בעיות אפילו הקטנות ביותר, זה אומר שיש סיכוי טוב שלא תקבלו משכנתא לכיסוי חובות.

התנהלות המשכנתא הראשונה וחשבון עובר ושב:

אז איך הבנקים רואים שאתם לקוחות טובים, הם בודקים התנהלות משכנתא קודם כל. בעיות בתשלומי המשכנתא הראשונה זה הדבר הכי גרוע שיכול להיות, כי זה מבחינת הבנקים סימן שחור משחור. בעיות בתשלומי המשכנתא מראים לבנקים שאתם לקוחות מסוכנים.

אותו דבר בדיוק עם עובר ושב. תראו הרבה אנשים אומרים: "אני לוקח את הכסף כדי לסגור הלוואות, אז כמובן שיש בעיות בחשבון". זה ממש לא נכון. הבנקים כפי שאמרנו רוצים לתת כסף ללקוחות טובים. אנשים שיש להם הלוואות זה בסדר גמור, אנשים שלא משלמים הלוואות בזמן – זה בעיה גדולה מאוד ואנשים שלא מצליחים לעמוד בהלוואות- לא יקבלו משכנתא לסגירת הלוואות. חשוב מאוד לדעת זה. אם יש לכם בעיות עם תשלומי המשכנתא או בעיות בחשבון – אל תגישו בקשה למשכנתא, תחכו שזה ישתפר.

עד 50 אחוז משווי הבית:

חשוב לציין את זה למרות שכבר אמרנו את זה, ניתן להגדיל את המשכנתא הקיימת עד חמישים אחוז משווי הבית. כלומר נניח שיש לי היום בית שעולה 2 מיליון שקלים, זה אומר שכל המשכנתאות יחד יכולות להגיע עד 1 מיליון שקלים. מה שזה אומר שאם המשכנתא שלכם היום היא מעבר לסכום הזה- אז לא ניתן לקחת יותר כסף. דוגמה: נניח שהבית עולה 2 מיליון שקלים והמשכנתא שלי היום היא 700 אלף שקלים, זה אומר שאני יכול לקחת עוד 300 אלף שקלים לסגירת הלוואות או כל דבר אחר.

אסמכתאות:

חוק הלבנת הון החדש אומר מפורשות, על כל שקל שהבנק מוסר בתור משכנתא- צריכים לקבל אסמכתא כתובה וברורה לאן הולך הכסף. כלומר אם אתם מבקשים 300 אלף שקלים משכנתא, צריך להראות בדיוק לאן הכסף הזה ילך ומה עושים איתו. כמו שאומרים כתובת לכל שקל.

יועץ משכנתא:

בסוג זה של משכנתאות אני ממליץ בחום גדול להיעזר ביועץ משכנתא. אולי ננסח את זה יותר נכון, אם אתם לקוחות מעולים, אתם לא צריכים שום יועץ משכנתאות. אם אתם לקוחות טיפה פחות ממעולים בבנק, אני מציע בחום גדול להיעזר ביועץ מומחה כדי להימנע מסירוב משכנתא.