בבנקים למשכנתאות בלבד

משכנתא לכיסוי חובות- כל הפרטים

המטרה של משכנתא לכיסוי חובות היא לאגד את כל ההלוואות וההתחייבויות שנצברו בחשבון ולהכניסם לתוך המשכנתא הקיימת כבר, או על הנכס הקיים. אי אפשר לקחת משכנתא לכיסוי הלוואות אם אין לכם נכס קיים שלכם.

משכנתא לכיסוי הלוואות ( משכנתא לכיסוי חובות) יכולה להיות עד 50 אחוז משווי הנכס הקיים שלכם, כאשר הערך נקבע על ידי השמאי שהבנק שולח.

למה חשוב לציין את זה?

הסיבה היא שהרבה אנשים שיש להם נניח משכנתא של 40 אחוז ורוצים להגדיל את המשכנתא שלהם עד 50 אחוז, מעריכים את הבית שלהם בהרבה יותר יקר ממה שיעריך השמאי של הבנק.

דוגמה: נניח יש לי נכס קיים שעולה 1.5 מיליון שקלים, והמשכנתא הנוכחית שלי עומדת כרגע על 650 אלף שקלים, לכאורה אם אני מעריך את הבית ב1.5 זה אומר שיש לי עוד 100 אלף שאני יכול לקחת כדי להגדיל את המשכנתא ולסגור את כל ההתחייבויות שלי.

הבעיה היא שאם אני מעריך את הבית שלי ב1.5 יש סיכוי טוב שיבוא השמאי של הבנק ויעריך את הבית שלי בפחות מזה, נניח 1.45 ואז יווצר מצב שאני יכול לקחת רק 75 אלף שקלים שזה כבר סכום קטן מדי למשכנתא וגם סביר להניח שהבנקים לא ירצו לפתוח תיק משכנתא של 75 אלף שקלים, מה גם שברוב המקרים 75 אלף שקלים לא יעזור ממש לסגור את כל ההלוואות הקיימות.

לכן חשוב להיות ריאלים בהערכת הנכס שלנו ולהבין שהשמאי של הבנק יעריך את הנכס קצת פחות. צריכים להיות מוכנים לזה.

מה זה אומר עד 50 אחוז?

הכוונה היא שהמשכנתא יחד עם התוספת החדשה שתכלול את המשכנתא המוחקת תהיה כל כולה יחד עד חמישים אחוז משווי הבית. נחזור לדוגמה שלנו: נניח שהנכס שלי שווה 1.5 מיליון שקלים, המשכנתא שלי היא 650 אלף שקלים. כמה כסף אני יכול לקחת במשכנתא מוחקת כדי לסגור את כל ההלוואות שלי?

נכון, עוד 100 אלף שקלים, ככה המשכנתא כולה כולל התוספת החדשה תגיע לסכום של 750 אלף שקלים, שזה 50 אחוז משווי הנכס.

ריביות במשכנתא מוחקת:

החלק הכי חשוב שניתן לדבר עליו כאן. במשכנתא שמטרתה היא למחוק חובות הריביות הן גבוהות יותר מאשר ריבית שהיא במשכנתא לקניית בית. אם אנחנו רגילים למשכנתאות שהן לצורך רכישת נכס שהריביות הן סביב ה3 אחוז, אז במשכנתא שמטרתה היא מחיקת חובות, הריבית הממוצעת היא סביב 5 אחוז.

הסיבה היא שמשכנתאות לצורך סגירת הלוואות הן משכנתאות שמקבילות להלוואה רגילה רק עם שעבוד הנכס והיכולת לפרוס אותה בדומה למשכנתא, עד 30 שנה אפילו.

שיפוצים:

הרבה אנשים חושבים לבקש את הכסף כדי לעשות שיפוצים כאשר למעשה אין באמת שיפוצים. בפועל, הדברים לא עובדים ככה. כדי לבקש כסף למטרת שיפוצים, צריך להביא אסמכתאות מתאימות ולהביא שמאי פעמיים כדי לקבל את הכסף לשיפוצים.

הרבה יותר נכון זה פשוט להסביר את הסיבה האמיתית ולהביא אסמכתאות מתאימות לכל דבר שאתם מתכננים לעשות עם הכסף באמת.

התקשרו אלינו