בבנקים למשכנתאות בלבד

משכנתא לסגירת הלוואות בעו"ש וחברות אשראי

יושב עם משפחה מקסימה מאשדוד עם עבודות יציבות, הגיעו להלוואות של כמעט 300 אלף שקלים, החזר חודשי של 9100 שקלים, בבנקים, מימון ישיר, ישרכרט, ויזה וכל השאר. בעיקר כי הבעל היה בתאונת עבודה.

בנוסף יש משכנתא שנשארה, בערך 300 אלף שקלים עם החזר של 3000 שקלים. הכול יחד, מגיע להחזרי הלוואות של 12 אלף שקלים בחודש, אין דרך לחיות.

הבעיה:

מעבר להלוואות והמשכנתא יש כמובן הוצאות קבועות של הבית וכל שאר הדברים שכולנו מכירים מחיי היום יום, בקיצור נחנקים לחלוטין ולא מוצאים את הדרך החוצה.

הכנסות:

הבעל עובד כמנהל טמבוריה ומרוויח כ8000 שקלים נטו, האישה עובדת בקופת חולים, עבודה יציבה וקבועה, אבל המשכורת היא 7 וחצי אלף שקלים בחודש. כאשר מסתכלים על כלל ההכנסות אנחנו רואים שההכנסות הן 15 וחצי אלף שקלים נטו, שזה לא רע בכלל. אבל ההלוואות שחונקות אותם, מביאות אותם די במהירות לקראת פשיטת רגל.

הנכס:

הנכס שווה 1.3 כאשר כבר אמרנו שיש משכנתא של 300 אלף שקלים עם החזר חודשי של 3000 שקלים.

התוכנית:

לכאורה התוכנית היא פשוטה, אנחנו צריכים לקחת משכנתא ומהר מאוד, כי אנחנו בדיוק שני חיובים לפני שדברים מתחילים לחזור. בהנחה שהנכס אכן יאושר על ידי שמאי בשווי 1.3, אנחנו נוכל להגיע למשכנתא של 650 אלף שקלים, כלומר לקחת עוד 350 אלף לסגירת הלוואות חיצוניות.

האם לקחת תוספת בבנק הקיים:

המשכנתא הקיימת היא בסך 300 אלף שקלים, עם החזר של 3000 שקל בחודש, אם אנחנו ניקח לזה תוספת של עוד 350 אלף- אנחנו נהיה חייבים לקחת את זה ל20 שנה, כי זה הנהלים של הבנק שיש בו את המשכנתא.

אם לוקחים 350 אלף בריבית כל מטרה לעשרים שנה, אנחנו נגיע להחזר חודשי של עוד 2400 שקלים, ויחד אנחנו נגיע עם המשכנתא הקיימת להחזר חודשי של 5400 שקלים. שזה החזר משכנתא מאוד גבוה, יחסית לזה שכל הסכום הוא 650 אלף.

האם לעשות מיחזור לבנק אחר:

אם נעביר את ה300 אלף שקלים לבנק אחר ונקבל תוספת של עוד 350, בהנחה שזה יהיה בנק שנותן לקחת ל30 שנה, אנחנו נוכל לפרוס את כל הסכום ל30 שנה.

כלומר ניקח 300 אלף בריבית רכישה ועוד 350 אלף בריבית כל מטרה, אנחנו נגיע להחזר חודשי של 3100, כלומר החזר הרבה יותר נמוך, אבל התהליך הוא הרבה יותר ארוך. במקרה הספציפי הזה- תהליך ארוך זה לא טוב לנו בכלל.

האם לקחת בבנק אחר דרגה שנייה:

אופציה אחרונה היא ללכת לבנק אחר שמאפשר 30 שנה, כאשר המהלך הוא להשאיר את המשכנתא הקיימת בבנק הראשון, ולקחת משכנתא חדשה ( תוספת) בבנק אחר ופורסים ל30 שנה, כך שיוצא לנו החזר קבוע של 3000 שקלים ועוד החזר חדש של 1900 שקלים, יחד מגיעים ל4900 שקלים בחודש.

לכאורה ההחזר הוא זול יותר מתוספת באותו הבנק, אבל יקר יותר ממיחזור לבנק אחר. כאן אנחנו צריכים להגיע להחלטה שבה אנחנו קובעים על מה הולכים? הכי זול? הכי מהיר? שילוב של שניהם.?

התוצאה:

יחד אנחנו מחליטים על האופציה הכי זולה אבל הכי ארוכה, השיקולים הם בעיקר להגיע להחזר חודשי כמה שיותר נמוך, זה מה שחשוב ללקוחות – לכן כך אנחנו נפעל בדיוק.

פעולות:

אני פונה לשני בנקים שמאפשרים לעשות מיחזור ותוספת ולפרוס ל30 שנה. אנחנו מקבלים שתי הצעות מחיר של ריבית די זהות האמת, כאשר בפועל אני מצליח להוציא בבנק השני הנחה משמעותית יותר בריבית.

אנחנו מגיעים לחתום על המשכנתא לאחר עוד שבועיים וחצי של ניירת, אנחנו מצליחים לסיים את התהליך והלקוחות מקבלים את הכסף לחשבון הבנק שלהם.

שיהיה בהצלחה לכולם

התקשרו אלינו