AW-977385502

משכנתא של גרוש או גרושה- רוכשים בית חדש

משכנתא של גרוש או גרושה- רוכשים בית חדש

יושב עם אישה גרושה מקסימה מאשקלון שרוצה לקנות בית מגורים לה ולילדיה. האישה בת 48 ויש לה שלושה ילדים קטנים. היא מקבלת מזונות ומחזיקה בהון עצמי של 320 אלף שקלים, שהיא קיבלה מהסכם הגירושין. המטרה היא לרכוש בית בשווי 1.25 מיליון.

קצת נתונים:

האישה מרוויחה 8000 שקלים נטו מעבודתה בשירות המדינה, כאשר היא עובדת שם במשך שנה, שזה רצף תעסוקתי לא מדהים בכלל, מזה אני מסיק ישירות, שאנחנו מאבדים שני בנקים שמסתכלים בחשיבות גדולה מאוד על רצף תעסוקתי ומבחינתם שנה זה לא נחשב רצף תעסוקה.

מזונות:

האישה מקבלת מבעלה מזונות בגובה 1800 שקלים, כאשר הכסף לא מופקד בצורה רציפה, ויש חודשים בהם לא הופקד שום כסף בכלל, חמור מכך, יש חודשים בהם כלל לא קיבלה מזונות מהגרוש שלה. בשלב הזה אנחנו מבינים שצריך להגיע להסדר עם הגרוש כדי שיתחיל להפקיד את הכסף בצורה סדירה לפחות בכמה חודשים הבאים, כדי שנוכל להתחשב בכסף הזה בתור הכנסה.

חשוב להדגיש שהכנסות של מזונות אשר נשאר להם רק שנים בודדות, לא נחשבות כלל, וחשוב מאוד להראות שקיימת רציפות בכניסת ההכנסות לתוך חשבון הבנק, כפי שנקבע לפי הסכם הגירושים. חשוב מאוד.

תמונות מצב:

אנחנו מבינים שאנחנו צריכים משכנתא של 875 אלף שקלים, שזה 70 אחוז משווי הבית, אשר מהווים את המשכנתא המקסימלית שאנחנו יכולים לקבל. היות והגרושה המקסימה שלנו היא בת 48, אנחנו יודעים שאנחנו יכולים לקחת את המשכנתא רק ל26 שנים. אם נבקש מהבנק לפרוס את זה טיפה יותר ממה שמקובל, נוכל להגיע להחזר חודשי של 4200 שקלים, מתוך הכנסה של 9800 שקלים כאמור.

מה שזה אומר, שאנחנו לא נצליח עם ההכנסה הקיימת לקבל אישור משכנתא על 875 אלף שקלים. אנחנו נצטרך למצוא כאן פיתרון כל שהוא.

בעיה נוספת כאן היא שאנחנו צריכים עוד הון עצמי, כשביל לקנות בית של 1250000 אנחנו צריכים הון עצמי של לפחות, 375000 אלף שקלים. כלומר, חסר לנו כאן 55 אלף שקלים שאין לנו כרגע מאיפה להשיג.

אז מה אני עושה:

בקשר לזה שאין לנו מספיק הכנסה, אין לנו הרבה פתרונות קסם. אנחנו צריכים להשיג ערבים. אני עושה תחקיר עם הלקוחה המקסימה בנוגע למי יכול להיות ערב? ההורים הם מאוד מבוגרים ולא מתאימים לנו בכלל, אנחנו צריכים מישהו אחר.

האחות הגדולה שלה, עובדת בעבודה יציבה יחסית ומרוויחה 6000 נטו והיא יכולה להיות ערבה שלנו והיא אכן מסכימה. שזה התקדמות אבל גם בעיה גדולה.

למה זה בעיה?

הרי כבר אמרנו שאנחנו מאבדים כאן שני בנקים שרוצים לבדוק רציפות של הכנסות, ועכשיו ברגע שאנחנו מצרפים אחות בתור ערבה, אנחנו מאבדים עוד שני בנקים שלא מוכנים בשום פנים ואופן לקבל ערבים שהם לא ההורים של הלווה, בעיה. אנחנו נשארים בסך הכול עם שני בנקים שהם מתאימים.

מה עושים עם הון עצמי?

כבר אמרנו שחסרים לנו עוד 50 אלף שהם הון עצמי. אני צריך כאן בנק שיכול לתת לנו הלוואה משלימה בגובה 50 אלף שקלים, כאשר כבר אמרתי בהתחלה שישנם שניים כאלו. הבעיה היא שכאשר עשינו אלימינציה של הבנקים בדרך, נשארנו רק עם שני בנקים כאשר רק אחד מהם מציע הלוואה משלימה יחד עם המשכנתא. זה מצב לא רצוי בכלל, אבל לצערינו- זה מה יש.

אני ניגש לאותו הבנק, כאשר אני נאלץ ללכת לסניף מאוד מרוחק של אותו הבנק, כדי לעבוד מול בנקאים טובים, ולא אלו שנמצאים בסניף של אותו העיר. זה אמנם לא נוח כלל ויטרטר את כולנו הרבה יותר, אבל זה לחלוטין שווה את זה. אין מה לעשות, יש בנקאים טובים יותר ויש בנקאים טובים פחות, ככה זה.

מה התוצאה:

הבנק היחיד מאשר לנו משכנתא בגובה של 70 אחוז, יחד עם הלוואה משלימה של 50 אלף שקלים. אנחנו סיימנו את המשכנתא, שיהיה המון בהצלחה לכולם.

התקשרו אלינו