בבנקים למשכנתאות בלבד

עברתם פשיטת רגל ? – מילון המונחים הזה בשבילכם!

שלום לכולם, שמי מרטין בוקסדורף ואני יועץ מומחה להשגת משכנתאות לפושטי רגל לשעבר. אנשים שעברו פשיטת רגל וקיבלו הפטר,

מרטין בוקסדורף

מרטין בוקסדורף

אשר רוצים לקחת משכנתא- מאוד מתקשים לעשות את זה. כאן אני נכנס לתמונה, התפקיד שלי הוא להשיג משכנתא לאנשים שקיבלו הפטר וזה מה שאני עושה.

אז הנה מילון המונחים הנדרשים לצורך קבלת משכנתא אחרי פש"ר:

הפטר– משכנתא בנקאית ( אולי יש אפשרויות אחרות בחוץ בנקאי) ניתן לקחת רק לאחר שהתקבל הפטר מלא וחלוט, אני מקבל הרבה מאוד שיחות ופניות של אנשים שקיבלו הפטר מותנה וכל מיני וריאציות אחרות, לצערי זה כלל לא אפשרי.

אך ורק לאחר הפטר חלוט, ניתן בכלל לגשת לבנקים ולבקש משכנתא, אנחנו בסעיפים הבאים נדבר על כמה זמן צריך לעבור לאחר ההפטר, כדי להגיש בקשות למשכנתא. זאת גם נקודה חשובה, אני מקבל מאות טלפונים של אנשים שקיבלו הפטר לפני חודשיים ולצערי אני נאלץ להגיד להם תחכו שנה או שנתיים.

הסדר חוב בבנק– הנקודה הזו פחות קשורה אלי, אבל הקשר שלה הוא כזה. כל בנק שבו מחקו לכם חובות, הוא בנק שלא יאשר לכם משכנתא בחיים. כלומר, נניח שמישהו הגיע לפשיטת רגל ובמהלך פשיטת הרגל נמחק לו חוב בבנק מסוים, אתם צריכים לדעת שהבנק הזה לא יאפשר לכם לקחת משכנתא לעולם.

שימו לב עם איזה בנקים אתם מסתבכים בזמן שעוברים פשיטת רגל, כי יוצא לי לראות הרבה מקרים שבהם אדם מסוים הסתבך עם כל הבנקים כולם ונוצר מצב שהוא לעולם לא יוכל לקחת משכנתא, אז תהיו מודעים לזה.

בנקים שמוכנים לתת משכנתא לאחר פש"ר– זה קצת מוזר לכתוב את זה, אבל זה עובדה: יש אולי שניים או שלושה בנקים שמוכנים לתת משכנתא לאחר פשיטת רגל. הכוונה שלי היא למצב שבו נותנים משכנתא לפני שהדברים נמחקים מה BDI.

הסבר: אני מניח שאתם כבר יודעים מה זה BDI, אז אנחנו יודעים שאחרי 7 שנים מהרגע שקיבלתם הפטר, אתם כבר יכולים לחזור להתנהל רגיל. אני מדבר על בקשות משכנתא שאין עדיין 7 שנים שעברו. במצבים כאלו, כל העולם רואה את הבעיה ואת הקלון והבנקים בכלל לא רוצים לשמוע מכם.

כמה זמן אחרי פש"ר– זה למעשה השאלה הכי חשובה והתשובה עליה היא מאוד ארוכה ומאוד מורכבת. בגדול: כמה שאתם לקוחות טובים יותר, כך אתם צריכים לחכות פחות זמן. כאשר אני מדבר על לקוחות טובים, הכוונה שלי היא כמובן לשכירים בעלי הכנסה גבוהה עם כמה שיותר יציבות במקום העבודה שלו.

כלומר: אם אדם עובד בתעשיה אווירית ומרוויח 13 אלף שקל נטו ועושה את זה במשך 10 שנים כבר זה מבחינתי הטוב המוחלט, כאשר שכירים שהם פחות יציבים הם פחות טובים ועצמאים הם בתחתית הסולם. אנחנו כולנו יודעים שהבנקים מעדיפים שכירים, זה לא חידוש, כתוצאה מכך גם לאחר פשיטת רגל- השכירים עם הכנסה גבוהה ויציבה יצטרכו לחכות הרבה פחות זמן לאחר קבלת הפטר, כאשר שכירים פחות יציבים, יצטרכו לחכות יותר ועצמאיים- הכי הרבה.

בתור כלל אצבע: שכירים יציבים ומעולים יצטרכו לחכות שנה בערך אחרי ההפטר וכל השאר, כנגזרת מטיבם כלקוחות יצטרכו לחכות יותר.

שימו לב, שכאשר אני אומר נניח שאדם כזה או אחר יצטרך לחכות שנה, אני מדבר על מצב שבו אני מטפל במשכנתא שלכם, ולא כאשר אתם הולכים לבנקים לבד. חשוב להבין את זה.

הוצאות לפועל– שימו לב לנקודה הזו, לא ניתן לקחת משכנתא בבנקים כל עוד יש הוצאות לפועל פתוחות, הדבר הראשון שצריך לסגור, זה את חובות ההוצאה לפועל. יוצא לי לקבל המון שיחות טלפון שהמטרה שלהם היא לסגור חובות בהוצאה לפועל בעזרת משכנתא. אז שימו לב, זה לא אפשרי בכלל. זה כן קיים במשכנתאות חוץ בנקאיות אבל לא בבנקים.

משכנתא לסגירת הלוואות לאחר פשיטת רגל– הנושא הזה ארוך מדי ומצריך בעצמו איזה כמה עמודים, אבל בגדול: לקבל משכנתא לסגירת הלוואות לאחר פשיטת רגל זה הרבה יותר מורכב מאשר לקבל משכנתא לרכישת דירה.

אחוז מימון– אחרי שעוברים פשיטת רגל, גם כאשר הבנקים רוצים כבר לתת משכנתא הם מאוד מפחדים. לכן בדרך כלל הם נסוגים לעמדה של לתת אחוז מימון נמוך יותר מהרגיל. כלומר אם בדרך כלל מבקשים משכנתא של 75 אחוז, אחרי פשיטות רגל, הבנקים נוטים לאשר ברמת ה60 אחוז מימון, זה הדרך שלהם להגן על עצמם.

ריביות– כל עוד לוקחים משכנתא בבנקים, הריבית היא בנקאית לכל דבר ועניין, אולי לא מדהימה אבל סבירה לחלוטין.

התקשרו אלינו