בבנקים למשכנתאות בלבד

קניית דירה לבן הצעיר, על שמו כדי לא לשלם מסים על נכס נוסף

משפחה מבוססת מהשרון, רוצים דירת השקעה שתהיה בשביל הבן שסיים צבא ותהיה על שמו.

הדירה היא דירת השקעה שעולה סביב מיליון שקל בחריש. ההורים כבר קיים נכס על שמם והם משתכרים סביב 20 נטו ביחד.

הבן עובד בעבודה של חייל משוחרר ומרוויח 4500 לחודש. כמובן שלא יכול לקחת משכנתא לבדו. 

ההורים לא רוצים שהבית יהיה על שמם, כדי לא לשלם מס רכישה, מעבר לזה שרוצים להקנות לבן ערכים של רכוש, עבודה כדי לעמוד בהתחייבויות וכל המשתמע מכך.

מה עושים?

אני בונה את המשכנתא על שם הבן, כאשר ההורים הם לווים תומכים. ההחזר החודשי מתחלק בין חשבון הבן וחשבון ההורים.

פעולות:

אני מבין שאני צריך לעיסקה הזו בנק שהוא יחסית גמיש, היות וההורים עצמאיים, וההכנסה מבוססת בחלקה על נכסים אחרים. מה שאומר לנו שאם הבנק יהיה קשוח מדי וניכנס לתוך שאלות כמו האם שומת מס 2016 היא כוללת הכנסה מהנכסים או לא? אנחנו עלולים להיות בבעיה.

שאלה מרגיזה נוספת שיכולה לעלות בבנק קשוח, היא למשל מה שומת מס אומרת לשנת 2015 והאם חוזי השכירות על נכסים קיימים נכנסים בצורה מסודרת לחשבונות הבנק.

כאן עלולה להיות לנו בעיה, היות וחלק מהכנסות השכירות מתקבלות במזומן ולא מופקדות בחשבונות.

בעיה נוספת שעלולה לצוץ היא שהנכסים הם מחולקים, לא בהתאם לחוק, דבר שיכול להיות בעיה בבנקים מסוימים.

מה אני עושה?

אני לוקח את העיסקה לשני בנקים אשר נחשבים גמישים באופן יחסי מהאחרים, כאשר למעשה שניהם מאשרים את העיסקה. אנחנו בוחרים בריבית היותר נמוכה והמשפחה מגיעה לחתימות בבנק.

מה התוצאה?

הבן בעזרת הוריו לוקח משכנתא של 680 אלף שקל ל30 שנה, בהחזר של קצת מעל 3000 שקל בחודש.  

עוד 300 אלף נלקחים על חשבון נכס נוסף של ההורים. הריביות כאן הן יותר גבוהות מריביות רכישה אבל יותר נמוכות מהלוואת כל מטרה, כאשר הכסף עובר לפי חוזה הבן.

שיהיה מזל טוב לקונים.

התקשרו אלינו