AW-977385502

שלושת השלבים שמהם מורכבת המשכנתא/ מרטין בוקסדורף

שלושת השלבים שמהם מורכבת המשכנתא/ מרטין בוקסדורף

חברים יקרים במאמר הזה ננסה לתאר את שלושת שלבי המשכנתא, שמהם מורכב התהליך כולו. חשוב להבין שאם אתם הולכים לבנק ולוקחים משכנתא בעצמכם, אז אין שום שלבים, כי הבנק יעשה לכם הכול במיקשה אחת ולא תדעו בכלל על השלבים. אבל למי שרוצה לדעת קצת יותר, הנה הדברים:

שלב ראשון במשכנתא:

השלב הראשון הוא לכאורה מאוד טכני אבל חשוב מאוד, זהו שלב שבו אנחנו מנסים להבין מה אנחנו בכלל צריכים לצורך המשכנתא וכמה משכנתא אנחנו יכולים לקבל? אנחנו בוחנים את הפרמטרים הבאים, כאשר הנה כללי אצבע לעניין:

כמה משכנתא אתם יכולים לקחת?

לדירה ראשונה אחוז המימון לא יעלה על 75 אחוז משווי הנכס הנקנה

גובה התשלום החודשי לא יעלה על 35 אחוז מההכנסה הפנויה שלכם. אם ההכנסה שלכם פחות ההלוואות היא 10,000 שקלים. גובה התשלום לא יעלה על 3500 שקלים בחודש 

מסמכים ראשוניים נדרשים לצורך קבלת משכנתא:

תדפיסי עובר ושב שלושה חודשים אחרונים מכל חשבונות הבנק הקיימים

שלושה תלושי משכורת אחרונים של שני בני הזוג

ריכוז יתרות בחשבון הבנק, בכל חשבונות הבנק

ריכוז הלוואות בחשבון הבנק

צילום תעודת זהות כולל ספח שני בני הזוג

לעצמאיים: שומה שנתיים אחרונות, במידה וחסר אז, אישור רואה חשבון על הוצאות והכנסות

למי שכבר יש משכנתא: ריכוז יתרות משכנתא והתנהלות משכנתא שנתיים אחרונות

שלב שני במשכנתא:

השלב השני הוא שלב האישור העקרוני. מדובר בלב המשכנתא שלנו. בשלב הזה אנחנו מיישמים את כל מה שבנינו בשלב הראשון, כלומר לוקחים את המסמכים ואת כל הקריטריונים שאנחנו כבר יודעים וניגשים איתם לבנקים למשכנתאות כדי להגיש את המסמכים ולפתוח בקשה למשכנתא.

המטרה היא מאוד פשוטה, הבנקאי אמור למסור את המסמכים שלכם למטה ההנהלה כדי שאלו יעברו על הנתונים ויוכלו להגיד לכם האם הם מאשרים לכם משכנתא.

חשוב להבין שהאישור העקרוני לא מחייב אתכם בשום דבר משמעותי, אתם לא חייבים לקחת את המשכנתא בבנק הזה או בכלל. האישור העקרוני בסך הכול אומר שהבנק ייתן לכם משכנתא בהתבסס על כל הנתונים שהצגתם לו.

איך נקבע גובה הריבית? 

אחוז המימון הנלקח מתוך עלות הבית–  כמה שאחוז המימון גבוה יותר, כך הריבית גבוהה יותר.

תקופת המשכנתא– כמה שהתקופה ארוכה יותר, כך הריבית גבוהה יותר

הבנק שבו נלקחת משכנתא– לכל בנק יש תקופות של מבצעים, בהן הריביות טובות יותר.

שלב שלישי-  

השלב השלישי הוא השלב המסיים, כלומר השלב שבו כל מה שבנינו עד עכשיו יוצא לפועל. אם אין לכם יועץ משכנתאות שאתם נעזרים בו אז אתם בעצמכם ניגשים לבנקים מתחרים עם האישור שקיבלתם בפועל בבנק הראשון ומנסים לשפר את הריבית.

כלומר יכול להיות שהבנק הראשון אישר לכם ריבית כל שהיא, לעומת זאת הבנק השני יתן לכם ריבית יותר טובה. זה בהחלט שווה את הבדיקה. אני ממליץ בחום לעשות סבב של כמה בנקים כדי להבין האם ניתן לקבל הצעה טובה יותר.

בהצלחה לכולם, מרטין בוקסדורף יועץ משכנתא

התקשרו אלינו