בבנקים למשכנתאות בלבד

תכנון משכנתא-  לאחר שהבנקים כולם סירבו

יושב עם זוג מקסים מנתניה שכרגע יש בבעלותם בית קיים בשווי 1.3 מיליון שקלים. הם רוצים לקחת משכנתא על הבית הקיים כדי לסגור הלוואות בסדר גודל של 300 אלף שקלים ועוד לקחת קצת כסף כדי לקנות דברים לבית.

הבעיה הגדולה שהזוג שלנו נמצא בבלאגן אחד גדול ולא ממש מבינים מה קורה איתם מבחינת הכנסות, התנהלות בחשבון וכל שאר הדברים.

בנוסף לכך הבעל עבר פשיטת רגל של העסק המשפחתי שלו, כאשר העסק היה שלו יחד עם עוד שני אחים, כולם הגיעו לפשיטת רגל והוא ביניהם.

לכאורה המצב לא קל בכלל, אבל יחד אנחנו הולכים לעשות סדר בכל הדברים ולהביא אותם ללקיחת משכנתא. כאשר אנחנו נתמודד עם כל הבעיות אחת אחת לפי הסדר.

מתחילים לטפל בכל הבעיות:

בואו נתחיל מהבעיה הגדולה ביותר שהיא פשיטת הרגל. כבר דיברנו הרבה מאוד פעמים על הנושא של פשיטת רגל, אבל בואו נעבור על זה עוד קצת.

כאשר אדם פושט רגל, המדינה מספרת לו שהוא מתחיל בית חדש, אבל האמת היא שזה כלל לא נכון. יכולות לעבור עוד הרבה מאוד שנים, עד שנגיע למצב שהוא יתחיל דף חדש באמת. במקרה שלנו, הבעל עבר פשיטת רגל וקיבל הפטר לפני שלוש שנים בערך, מה שאומר בשבילנו שאנחנו חסומים ב90 אחוזים מהבנקים בישראל, כאשר למעשה יש אולי שני בנקים שיכולים לאשר לנו משכנתא.

היות ואני יודע כבר מי הבנקים האלו, אני יודע בדיוק למי לפנות ואני כבר פחות או יותר יודע מראש מה תהיה התגובה שלהם ואני מעריך שאחד מהם לפחות יאשר את הבקשה שלנו, כאשר אני כרגע לפחות לא יכול להגיש את הבקשה שלנו, היות וכל שאר הדברים לא מסודרים בכלל.

הלוואות שכבר קיימות בתוך החשבון:

יש קצת בלאגן של הלוואות כאשר בכלל לא ברור שיש סכום כזה או אחר של הלוואות. אני שולח את בני הזוג להביא תדפיסים מכל המקומות שיש בהם הלוואות ואנחנו יושבים יחד כדי להבין מה בדיוק הסכום שאנחנו חייבים.

לאחר כל החישובים אנחנו מגיעים למסקנה שהחובות הם 289 אלף שקלים. בדיקה מעמיקה יותר מראה שיש הלוואה אחת שנמצאת בפיגור באחד הבנקים. הדבר הזה מהווה אסון לאומי ואנחנו לא יכולים להרשות לעצמנו להישאר במצב הזה.

אנחנו מיידית מארגנים 3000 שקלים מההורים כדי לסגור את הפיגור הקיים ומיישרים את הפינה הזו. ניתן להמשיך להתקדם קדימה.

הכנסות הבעל:

הבעל עובר למעשה בשתי עבודות שבראשונה הוא מרוויח 4500 שקלים לחודש ובשנייה הוא מרוויח 3000 שקלים. אבל כנראה מפחד לעשות תיאום מס הוא לוקח את כל ההכנסה שלו של העבודה השנייה שלו בשחור וכלל לא מפקיד את התלושים שלו בחשבון. כלומר יש לו תלושים אבל זה לא מופקד בחשבון בנק שלו.

הדבר הראשון שאנחנו עושים זה לתת הוראה לעבודה השנייה שלו להתחיל להפקיד לו את הכסף של התלוש שלו לחשבון הבנק כדי שנוכל להיעזר בהכנסה הזו לצורך החישובים שלנו.

עכשיו עוברים לאישה:

האישה היא עובדת בעבודה די קבועה אבל כל חודש יש סכומים אחרים שהיא מרוויחה, ההכנסות שלה הן לפי שעות עבודה ובחודשים האחרונים היא עבדה יחסית מעט שעות. כלומר אם במשרה מלאה היא תרוויח 6000 שקלים, היא כרגע מרוויחה בחודשים האחרונים סכום רק של 4100.

אנחנו מסכמים איתה שבחודשיים הבאים היא תעבוד יותר שעות ותנסה להגיע לפחות לסכום של 5700 לחודשים הבאים כדי שאנחנו נהיה יותר מרשימים בחשבון הבנק.

החשבון שלה:

כמו הרבה מאוד אנשים גם היא לא שומרת על סדר בחשבון הבנק שלה. כלומר היא חורגת כל הזמן מהמסגרת שלה, דבר שנראה גרוע מאוד. אנחנו מבקשים הלוואה של 10 אלף שקלים בחברת האשראי שלה כדי לסדר את הבעיה והיא מתחייבת בחודשיים הבאים לשמור על החשבון בתוך המסגרת ללא בעיות או חריגות.

אחרי חודשיים בערך:

אחרי שעוברים חודשיים בערך, אנחנו נפגשים שוב. הבעל מרוויח כבר 7 אלף בתלושים והאישה העלתה את המשכורת שלה ל5500 בחודשיים האחרונים. ביחד אנחנו כבר מעל 12 אלף שקלים נטו. שזה כבר נראה הרבה יותר טוב.

כל מה שנשאר לי לעשות זה להתמודד עם פשיטת הרגל, כאשר עכשיו שהכול מסודר ויש לנו חשבונות בנק מסודרים הדברים כבר קלים הרבה יותר. אנחנו עוברים את הפרוצדורה הארוכה יחסית כדי להראות לבנק שאנחנו בסדר מבחינת פשיטת הרגל ויוצאים לחתום על המשכנתא בבנק.

שיהיה לכולם בהצלחה

התקשרו אלינו