איך הממשלה גרמה לאנשים להיות מסורבי משכנתא בתקופת הקורונה?

הכותב: מרטין בוקסדורף

תקופת הקורונה הביאה איתה משבר כלכלי אדיר שאנחנו עדיין לא מצליחים לראות את תוצאותיו הסופיות. זה כמובן נכון שאנשים אשר לא מרוויחים כסף מתקשים לעמוד בהתחייבויות שלהם וסובלים מבעיות מול הבנקים למשכנתאות.

אני לא מדבר על הדברים הברורים מאליהם. אני מדבר על החלטות הממשלה ובנק ישראל, אשר במודע

מרטין בוקסדורף
מרטין בוקסדורף

או לא במודע- גרמו נזק אדיר לאנשים שצריכים לקבל משכנתאות, אשר ייקח לאותם אנשים עוד שנים כדי להתגבר על הנזקים.

הבלוף הגדול של הצ'קים-

אם אתם עצמאיים או עומדים לקחת משכנתא בתקופה הקרובה, בטח שמעתם הרבה מאוד פעמים שאדם שמגיע ל10 צ'קים חוזרים לא ייכנס להגבלה בגלל הקלות הקורונה של בנק ישראל.

המשפט הזה אולי נכון, אבל יש כאן המון בעיות. זה שאתה לא נכנס להגבלה ברגע שחוזרים לך עשרה צ'קים, זה הטבה מאוד קטנה. שום בנק לא ייתן משכנתא ( או הלוואה) לאדם שחזרו 10 צ'קים, גם אם הוא לא נכנס לתוך תקופת ההגבלה. אתם יודעים מה? אף בנק לא ייתן לאדם הזה משכנתא גם אם חזרו רק 9 צק'ים או 8 צ'קים או 5 צ'קים.

נתנו לאנשים להבין שאם חזקו להם עשרה צ'קים זה בסדר, כאשר המציאות היא אחרת לחלוטין. תשאלו אנשים שהלכו לבקש משכנתא אחרי שחזרו להם שני צ'קים בלבד.

הבונוס הגדול הוא שייקח שנים להיפטר מאותם צ'קים שחזרו, בין אם הייתה הגבלה או לא. ליתר דיוק 3 שנים. אז מה בדיוק ההטבה?

הבלוף של דחיית משכנתא או הלוואות-

מהיום הראשון שזה עלה על סדר היום, אני צועק לאנשים שלא לדחות את תשלומי המשכנתא אם לא ממש חייבים. כמובן שאם אדם חייב ולא מצליח לשלם, אז אין ברירה- אבל אם לא חייבים, רצוי מאוד להימנע.

הסיבה היא מאוד פשוטה: כאשר מגיעים לקחת משכנתא חדשה, הדבר הראשון שהבנקים בודקים הוא איך התנהלו תשלומי המשכנתא בשנים האחרונות, זהו מסמך חובה שכולם דורשים.

בשגרה, אם חזר לכם תשלום משכנתא אחד, זה עילה לסירוב משכנתא. הבנקים מסתכלים על תשלומי המשכנתא בחרדת קודש וכל תקלה היא דבר בלתי נסבל. אז נניח שעוד שנה מהיום אתם תגיעו לבקש משכנתא והבנק ייראה שארבעה חודשים לא שילמת משכנתא בכלל. איך זה מציג אתכם? מה הבנק הזה יחשוב עליכם? אתם סומכים על פקידי הממשלה שיגרמו לבנקים להתעלם מזה?

הכנסות ושוב הכנסות-

כל עצמאי יודע שהבנקים לקראת בקשת משכנתא מבקשים לראות דוחות של הכנסות של שנתיים אחרונות. במקרים מסוימים גם של השנה הנוכחית. בעת הכתיבה אנחנו בערך באמצע שנת 2020.

נכון להיום, כמעט כל הבנקים מבקשים להביא דוח הכנסות של 2020 כדי לבדוק איך עברת את המשבר. אבל כולנו מבינים שהשנה הזו לא מייצגת למעשה כלום. האם אדם שלא עבד ארבעה חודשים בזמן המשבר יכול להביא דוח הכנסות של 2020 כדי לייצג את העסק שלו לצורך קבלת משכנתא? כמובן שלא.

שורה תחתונה, הכוונות היו אולי טובות, אבל התוצאות בשטח טובות הרבה פחות. זה נראה כאילו האנשים שמקבלים החלטות, לא כל כך בקיאים בחומר שאמור להנחות אותם בהחלטות. 

מרטין בוקסדורף הוא מומחה משכנתאות למסורבים ופושטי רגל. בעל חברת משכנתא מאושרת.

אולי זה יכל לעניין אותך:

נמצאים בבעיה ? דברו איתי ויחד