הלוואה כנגד משכון דירת מגורים – כדי לסגור חובות והוצאות לפועל

נתקלתם במצב של חובות והוצאות לפועל? רוצים לנצל את הנכס כדי לצאת מכל זה ולהתחיל דף חדש? הבראה פיננסית דרך משכנתא חוץ בנקאית.

אז מה הכוונה הבראה פיננסית?

תראו, שמי מרטין בוקסדורף, במקצוע שלי אני עורך דין ואני אחרי 15 שנות ניסיון בשלושה בנקים שונים. אני עובד כבר הרבה שנים עם אנשים שהסתבכו בצרות כלכליות וצריכים להיחלץ מהן. אז עכשיו תראו, מהניסיון שלי הדרך היחידה שיכולה לעזור להיחלץ מהבעיות האלו זה משכנתא חוץ בנקאית.

איך זה עובד במדינות אחרות?

בארצות הברית למשל, לא קיים הליך פשיטת רגל לאנשים שיש להם דירה או בית. זה פשוט לא קיים. קיימים יועצים לתחום הבראה פיננסית שמטרתם היא למצוא משכנתא חוץ בנקאית כנגד שיעבוד דירת מגורים, במטרה לסגור את החובות הקיימים ולהתחיל הליך הבראה פיננסית.

בהליך מהיר מקבלים הלוואה חוץ בנקאית, מחסלים את החובות, את פשיטת הרגל ומתחילים עמוד חדש. לאחר שהדברים מסתדרים, לוקחים משכנתא בבנק למשכנתאות וסוגרים את ההלוואה החוץ בנקאית. כך זה עובד בארצות הברית ובעוד מדינות מסודרות אחרות.

איך מגיעים למצב שבו צריכים לקחת הלוואה חוץ בנקאית?

אני שומע הרבה שיחות שבהן אנשים אומרים שהציעו להם לקחת משכנתא חוץ בנקאית, כדי לקנות דירה או כל מיני דברים רלוונטיים. אז חברים יקרים, משכנתא חוץ בנקאית לא מתאימה בכלל לצורך קניית דירה.

משכנתא חוץ בנקאית מתאימה אך ורק למקרים בהם אדם שיש דירה ברשותו, עם משכנתא נמוכה או ללא משכנתא בכלל- נקלע למצוקה פיננסית וצריך סכום של כסף כדי להיחלץ מהצרה שבה הוא נמצא. אך ורק בסיטואציה הזו בלבד.

לטווח קצר בלבד:

הרעיון הוא מאוד פשוט בעצם. אדם למשל שנמצא בהליך פשיטת רגל וצריך סכום כסף כדי לסגור את פשיטת הרגל. במצב הזה משעבדים את הבית הקיים כדי לקבל הלוואה חוץ בנקאית ( כנגד הדירה), בכסף הזה הוא סוגר את פשיטת הרגל ומתחיל תהליך של הבראה פיננסית.

מה הכוונה הבראה פיננסית?

עכשיו אותו האדם כבר אין לו משכנתא ואין לו חובות, פשיטת הרגל נסגרה. האדם הזה מתחיל תהליך שבו הוא מרפא את הרקורד הפיננסי שלו, הbdi מתחיל להשתפר, כבר אין בעיות מול הבנקים, האדם יכול לחזור לעבוד בצורה מסודרת או לנהל עסק בצורה מסודרת, לתקן את חשבון הבנק שלו, להתחיל לחסוך כסף. להבריא פיננסית.

איך נגמרת משכנתא חוץ בנקאית?

המטרה בהלוואה חוץ בנקאית כנגד נכס היא לעשות את התהליך שאני קורא לו הבראה פיננסית, כאשר המטרה היא תוך זמן כמה שיותר קצר- לחזור לאחד הבנקים למשכנתאות. ברגע שעוברות שנתיים אחרי פשיטת הרגל או בעיה גדולה פיננסית, בהנחה שהכול התנהל תקין לחלוטין- לא צריכה להיות בעיה לקבל את סכום ההלוואה החוץ בנקאית כמשכנתא מאחד הבנקים.

מה העלויות של הלוואה נגד משכון דירה?

העלויות של הלוואה חוץ בנקאית כנגד שיעבוד נכס, הן בעיקר עלויות גדולות של ריבית. הריבית השנתית להלוואה חוץ בנקאית הן סביב 10-12 אחוז ריבית שנתית. אם זה נשמע לכם יקר, אז תחשבו על זה שאף בנק או חברת ביטוח, לא מוכנים לתת הלוואה לאדם שמסובך בחובות או נמצא בהליך פשיטת רגל.

מרטין בוקסדורף- הוא מומחה למשכנתאות אחרי פשיטת רגל או בהליך פשיטת רגל. מזה 15 שנה. 

אולי זה יכל לעניין אותך:

נמצאים בבעיה ? דברו איתי ויחד