מה ההבדל בין משכנתא חוץ בנקאית לשוק אפור? או שוק שחור?

הרבה פעמים כאשר אני מדבר עם בן אדם על משכנתא ומגיע למסקנה שהכי נכון זה משכנתא חוץ בנקאית- עולות התהיות:

אבל זה לא שוק שחור? או שוק אפור?

אז בואו נעשה סדר ונבין אחת ולתמיד, מה ההבדל בין שוק שחור לשוק אפור למשכנתא חוץ בנקאית.

מה זה שוק שחור?

האמת שוק שחור זה דבר די נדיר היום, בעיקר בגלל עשרות מגבלות שהמדינה מטילה על שימוש במזומן.

אם פעם אנשים היו הולכים לכל מקום עם שטרות, היום כאשר אני מוציא בחנות שטר של 200, בדרך כלל המוכרת מעקמת פרצוף כי אין לה עודף. כולם משתמשים באשראי.

לכן הפעילות של השוק השחור, שהוא כולו לא חוקי- הצטמצמה מאוד. אבל בוא נחזור לרגע ונדבר על מה זה שוק שחור.

שוק שחור הוא כאשר לוקחים מגורם עברייני כל שהוא סכום קטן של כסף נניח עד 50 אלף שקלים וצריכים להחזיר בתשלומים שבועיים או חודשיים סכומים מטורפים.

למשל: קח 20 אלף לשלוש חודשים ותחזיר לי 50 אלף. למשל תחזיר לי כל שבוע 4200 שקל. אם לא תשלם, הריבית מכפילה את עצמה ואנחנו עלולים לשבור לך את הברכיים.

שוב, זה כמעט לא קיים. ואם אתם לא מכירים עבריינים, סביר להניח שגם אם תירצו – לא תוכלו למצוא את זה.

רק כדי להמחיש, לפעמים מתקשרים אלי אנשים שרוצים הלוואה בריבית. הם מחפשים בגוגל הלוואות שוק שחור ולא מוצאים.

מה זה שוק אפור?

שור אפור הוא שוק נטול אלימות. למעשה מדובר באנשים שנותנים הלוואות באגרסיביות יתר.

הכוונה היא שהם נותנים הלוואות לאנשים שכנראה לא יצליחו להחזיר. פשוט כי המטרה היא לאו דווקא לקבל את התשלומים החודשיים אלא להגיע למטרה נסתרת כל שהיא.

דוגמה: אנשים שמציעים הלוואות כנגד שיעבוד דירה, כאשר אין שום סיכוי שהאדם שלוקח את ההלוואה יוכל להחזיר אותה.

להם זה לא משנה שהוא לא יכול להחזיר, כי המטרה היא לנפח את החוב בעוד ועוד ריביות ובסופו של הליך למכור את את הדירה

מדובר בגורמים לגיטימיים לחלוטין, ההבדל היחיד בינם לבין גורמים אמיתיים זה שאין להם עניין בתשלום החודשי אלא יש מטרה נסתרת.

דוגמה נוספת: חברות שמציעות הלוואות לחברות בעמ.

למה דווקא לחברות בעמ?

מאוד פשוט. בנק ישראל מטיל הגבלות על גובה הריבית שאפשר לתת לאנשים פרטיים במסגרת החוק. דבר שהופך את ההלוואות לפחות אטרקטיביות.

אבל החוק לא חל על חברות בעמ. לכן אפשר לנצל חברות קורסות כדי לגבות ריבית של 20-30 אחוז, כאשר החוב תופח מיידית ברגע שיש בעיה בתשלומים.

השוק האפור תמיד שואף לנפח את החוב ותמיד מחפש אנשים או חברות שכנראה לא יעמדו בתשלומים.

מה זה משכנתא חוץ בנקאית?

עולם אחר לחלוטין. השאלה הראשונה ששואלים אותי כאשר אני מדבר על משכנתא לאדם שאני עובד איתו היא ; איך הוא יחזיר את הכסף?

מדובר בחברות שמטרתן היא להיות מונפקות בבורסה בהמשך הדרך, הם מחזיקות משרדים, פקידים ופקידות, יש שירות לקוחות, יש שימור לקוחות, יש עורכי דין שעובדים בתוך החברה.

המטרה היחידה של החברות האלו היא לא להגיע למצב שבו מישהו לא עומד בתשלומים. הם בוחרים את האנשים בקפידה ומציעים הלוואות רק למי שיכול לעמוד בתשלומים.

יוצא לי עשרות פעמים לריב עם חברות חוץ בנקאיות על זה שאני צריך עבור אדם משכנתא של 300 אלף והם רוצים לתת רק 200 אלף כי פוחדים שלא יוכל להחזיר.

הגישה היא הפוכה לחלוטין. רוצים להוציא אנשים מבעיות ולא להכניס אנשים לבעיות.

חברות שמציעות משכנתא חוץ בנקאית מציעות לאדם שנקלע למצוקה כספית- את סכום הכסף שהוא צריך כדי לאפס ולסגור את הבעיות ולהחזיר את המשכנתא לאחד הבנקים.

התהליך הזה נקרא הבראה פיננסית, בגלל שלוקחים את הכסף לתקופה קצרה שמטרתה היא לעזור לאדם לפתור בעיה ולחזור למשכנתא בבנק.

למען הסר ספק, כל הכסף של החברות החוץ בנקאיות הוא בדרך כלל קופות גמל, קרנות פנסיה ומכשירים פיננסים אחרים של בתי השקעות.

צריכים משכנתא חוץ בנקאית כדי לבצע הליך הבראה פיננסית? אני האיש שלכם למשימה.

מרטין בוקסדורף – 0508116397

 

אולי זה יכל לעניין אותך:

נמצאים בבעיה ? דברו איתי ויחד