מה זה "מקלט פיננסי" לאחר שעוברים פשיטת רגל?

אחד הדברים שמפריעים לאנשים אחרי פשיטת רגל לקחת משכנתאות, זה מה שאני קורא לו מקלט פיננסי. אז בואו נדבר על זה.

אני רוצה לספר לכם סיפור. מגיע אלי בן אדם שרוצה לקחת משכנתא, אחרי שסיים פשיטת רגל לפני 8 שנים. אני מעיין במסמכים שלו ומייד מזהה שהוא נמצא המקלט פיננסי ויהיה לו מאוד קשה לקחת משכנתא. אז מה עושים.?

קודם כל מה מקלט פיננסי?

מקלט פיננסי הוא למעשה מצב שבו אדם שעבר פשיטת רגל, נמצא מחוץ למערכת הבנקאי. כלומר אין לו חשבון בנק או רק חשבון בסיסי שאין בו שום דבר, בדרך כלל בנק הדואר. המשכורת מופקדת אצל האישה או אצל מישהו אחר או פשוט לא מופקדת בשום מקום, כאשר בחשבון, אם קיים כזה- אין שום פעילות.

הכוונה שלי היא שאין הוראות קבע, אין מסגרות, אין צ'קים ואין תוכניות חיסכון. למעשה, האדם הזה אין לו שום קיימות פיננסית. זה בעצם אדם שנכנס למקלט מבחינה פיננסית ומתחבא מן העולם. המצב הזה חמור מאוד, במיוחד בעולם המודרני שבו מודדים אך ורק התנהלות פיננסית.

למה בעצם זה קורה?

הסיבה שזה קורה היא בעיקר בגלל שאין שום התאמת ציפיות בין עורכי הדין שמטפלים בפשיטות רגל, לבין הלקוחות שלהם. זה הכול.

אדם שמגיע להתייעץ עם עורך דין כאשר הוא מסתבך בחובות, רוצה לקבל מעורך הדין את השיקוף של המצב האמיתי שלו. עורך דין טוב ואמיתי פשוט מספר ללקוח הפוטנציאלי שאם הוא נכנס להליך פשיטת רגל – הוא שורף את החיים שלו לכמה שנים טובות.

לעומת זאת עורך דין פחות טוב, מספר ללקוחות שלו שימחקו את כל החובות שלו והוא לא ישלם כלום. הוא רק לא טורח להזכיר לו את כל הנזקים שיקרו לאותו האדם שילך להליך פשיטת רגל. הוא למעשה מונע ממנו להבין את כל ההשלכות מסביב שכרוכות בהליכי פשיטת רגל.

אז מה?

מה שקורה זה שאדם שגם ככה עוברת עליו תקופה מאוד קשה ובלתי נסבלת ממש, מגיע לתוך תהליך שנמשך עוד שנים רבות ומצריך כוחות נפשיים אדירים, כאשר הוא לא מוכן לזה. מתנפלים על האדם מכל הכיוונים ומשפילים אותו על בסיס יום יומי ומתייחסים אליו כמו ילד קטן. ברגע שאדם לא מוכן לכל הדבר הזה – הוא פשוט מוריד את הראש ונכנע.

יוצא לי לדבר עם אנשים שנמצאים בהליך פשיטת רגל ופסקו להם 30 אלף לשלם כדי לקבל הפטר ואין להם את הכוחות לגייס 30 אלף. הם מוכנים לשרוף עוד 3 שנים בתשלומים מצחיקים, כי אין להם יותר כוח להתמודד.

ואז האדם הזה מקבל הפטר?

כאשר האדם הזה מקבל הפטר, הוא כבר נטול כוחות. הוא גמור. הוא לא רוצה לראות בנקים ולא רוצה לשמוע על בנקים. הוא מעדיף להיסגר בתוך עצמו ולא לשמוע על המערכת הבנקאית בכלל. הדבר האחרון שהוא רוצה, זה לחזור לתוך אותה המערכת ששלחה אותו לעבור את הגיהינום הזה.

הוא לא פותח חשבון בנק, לא מתחיל לעשות הוראות קבע, לא עושה תוכניות חיסכון, אלא נשאר בתוך המקלט הפיננסי, כאשר הוא מתחבא מהמערכת הבנקאית וגורם לעצמו נזק אדיר.

ואז הוא רוצה לקחת משכנתא:

ואז האדם הזה מגיע למצב שבוא הוא חסך קצת כסף או קיבל קצת כסף ויכול לקנות בית. הוא מתארגן על הדברים ומגיע לבנק לבקש משכנתא. הבנק בודק את הנתונים שלו, מגלה שבדוח נתוני אשראי אין לו שום דבר, שום נתונים ושולח אותו הביתה. ( אם אתם רוצים לקרוא על בניית דוח נתוני אשראי אחרי פשיטת רגל- זה הכתבה. אם אתם רוצים לקרוא על איך אני בוחן משכנתא לפושטי רגל, פשוט תלחצו על הלינק. )

אז מה עושים?

קודם כל מקבלים החלטה שלא נכנעים למערכת אלא יוצאים לדרך חדשה ומתחילים לחזור למערכת הבנקאית. פשיטת רגל זה מצב זמני ואין צורך לתת לו להימשך עשרות שנים. ברגע שמקבלים החלטה, זה הזמן להתחיל לעשות פעולות בסיסיות שיעזרו לנו להתחיל דרך חדשה.

חשבון בנק מסודר:

אם זה נשמע לכם מובן מאליו, אני מאוד שמח. אם לא, אז זה בדיוק הזמן להתחיל ולפתוח חשבון בנק מסודר, שבו מופקדת המשכורת שלכם. ככל שהזמן יעבור, אפשר יהיה להתחיל עוד דברים בחשבון הבנק, אבל בשביל ההתחלה, לנהל חשבון בנק מסודר.

הוראות קבע ותוכניות חיסכון:

הדבר הראשון שאנחנו רוצים בחשבון הבנק שלנו זה שני דברים. הראשון הוא הוראות קבע. כלומר לשלם כל דבר אפשרי, בהרשאה לחיוב חשבון. מה ניתן לשלם בהרשאה לחיוב חשבון: חשמל, ארנונה, מים, ביטוחים, קופת גמל, קרן השתלמות, תרומות לצדקה וכל דבר אחר. הנקודה העיקרית היא שזה יהיה בהרשאה לחיוב חשבון.

תוכנית חיסכון היא דבר שמראה לבנקים שאתה אדם רציני וכזה שמסוגל לחסוך כסף. הכסף הזה גם ישמש אותנו בשלב הבא לזה שאנחנו נבקש מסגרת אשראי וצ'קים כנגד שיעבוד החיסכון. קריטי ממש.

מרטין בוקסדורף- 0508116397 או maratbok@gmail.com

לקרוא על הגישה שלי לטיפול במשכנתאות לאחר סירוב בבנק

עורך דין אוריאל זעירא נותן חוות דעת על מרטין בוקסדורף

אולי זה יכל לעניין אותך:

נמצאים בבעיה ? דברו איתי ויחד נצא להצלחה !