מה לבדוק בדוח נתוני אשראי כאשר רוצים משכנתא?

הדבר העיקרי שגורם לסירובי משכנתא בבנק, הוא דוח נתוני האשראי שלכם. האם אתם יודעים מה זה? אם לא שמעתם עדיין על המושג הזה אז זה בדיוק הכתבה בשבילכם.

גם אם לא שמעתם על דוח נתוני אשראי, בטח כבר שמעתם את המושג bdi  , אז דוח נתוני האשראי הוא הדבר שהגדיר מחדש איך בודקים אדם מבחינה פיננסית כאשר הוא רוצה לקחת משכנתא.

הדוח ניתן להזמנה בקלות בטלפון כוכבית 6194 והוא יישלח אליכם במייל בתוך שעה. יעיל לחלוטין.

אז מה ניתן לראות בדוח?

הדוח לוקח את שלושת השנים האחרונות הקלנדריות, כאשר הוא מפרט את כל ההתנהלות הפיננסית שלכם בשלושת השנים האלו. נכון לעכשיו ניתן לראות בדוח את השנים, 2018 , 2019 , 2020.

הדוח מפרט את הדברים הבאים: צ’קים שהופקדו ונפרעו בצורה תקינה או חזרו, הוראות קבע נפרעו או חזרו.

טיפול משפטי, הלוואות אשר שולמו בצורה תקינה או לא שולמו, עיקולים שהיו , הוצאות לפועל שהיו, טיפול משפטי מול המערכת הפיננסיות שהיה, הגבלה או פשיטת רגל.

אז עכשיו שהדוח אצלכם ואתם רואים מה כתוב בו, איך מנתחים את הנתונים?

כלל בסיס הוא שאם אתם רואים את הדוח ויש בשלושת השנים האחרונות – בעיה כל שהיא ולא משנה מה היא, זה בדרך כלל אומר שתהיה לכם בעיה לקבל משכנתא. אבל זה קצת גס מדי. בואו ננסה לנתח יותר.

אם היו בעיות שהן לא הגבלה או פשיטת רגל או הוצאה לפועל מול בנקים – לפני כשלוש שנים ושנתיים אחרונות הן תקינות לחלוטין – הסיכוי לקבל משכנתא הוא די סביר.

מצד שני, אם היו בעיות של טיפול משפטי , הוצאה לפועל מול גוף פיננסי, הגבלה או פשיטת רגל בשנתיים האחרונות – אין שום סיכוי לקבל משכנתא.

ניתן לחלק את הבעיות לשתי קטגוריות: חמורות או פחות חמורות.

הבעיות החמורות הן : הוצאה לפועל מול גופים פיננסיים, הגבלה, פשיטת רגל או צ’קים חוזרים בכמות של מעל לשלושה.

בעיות פחות חמורות הן: הוראות קבע חוזרות פחות מארבע בשנתיים האחרונות, פיגור בודד בהלוואה בשנתיים האחרונות, הוצאה לפועל בסכומים קטנים מול גופים לא פיננסיים.

אז עכשיו הסיכום של הכול:

בעיות לא חמורות שמופיעות בדוח שלכם, לא בשנה האחרונה- זה דבר שניתן להתגבר עליו. בעיות חמורות בשנתיים הקלנדריות האחרונות- זה לא דבר שניתן להתגבר עליו.

דוגמה: הגבלה שלא נגמרה לפחות לפני שנה קלנדרית שלמה זה דבר שפוסל משכנתא לחלוטין. לעומת זאת, חמישה צ’קים שחזרו וכבר עברה שנה קלנדרית שלמה מאז- זה דבר שניתן להתגבר עליו.

מתי הדברים נמחקים מדוח נתוני האשראי?

צ’קים חוזרים , הוראות קבע, פיגורים בהלוואות נמחקים שלוש שנים מהרגע שזה קרה.

טיפול משפטי, הוצאות לפועל, הגבלות ופשיטות רגל נמחקות שלוש שנים מהרגע שנסגרו החובות לחלוטין.

@ בדרך כלל הדברים נמחקים לחלוטין מדוח נתוני האשראי אבל נשארים רשומים בבנקים שבהם הדבר קרה.

 

אולי זה יכל לעניין אותך:

נמצאים בבעיה ? דברו איתי ויחד