משכנתא אחרי פשיטת רגל? מרטין בוקסדורף- יועץ משכנתאות לאחר פשיטת רגל!

משכנתא לאחר פשיטת רגל, זה ככל הנראה הדבר הכי מורכב שיכול להיות בעולם הפיננסים. מרטין בוקסדורף שנחשב כמצטיין בארץ בתחום, עונה לשאלות שלנו על הנושא.

שאלה: באמת אפשר לקחת משכנתא לאחר פשיטת רגל?

מרטין: בהחלט כן, הרי אדם לא גומר את חייו בעקבות פשיטת רגל, זה אמנם עונש גדול אבל עדיין, הדברים עוברים והחיים ממשיכים. אני חייב לציין את מה שכולנו מבינים, משכנתא אחרי פשיטת רגל ( כמו כל דבר אחר אחרי פשיטת רגל) היא סיוט אחד גדול, אבל זה כן אפשרי.

יש הרבה מאוד קשיים בביצוע משכנתא אחרי פשיטת רגל, אבל אני חייב להגיד לזכותי שאני מצליח להשיג שתיים כאלו בממוצע כל שבוע. בעיני רבים אני מצליח לעשות ניסים, אבל בפועל אני מצליח להביא משכנתאות אחרי הפטר וגאה בכך שזה הפרנסה שלי.

זה נכון שלא ניתן לרוץ שתי דקות אחרי שמקבלים הפטר ולהתחיל לבקש משכנתא, אבל אני יודע לתכנן את הדברים כך שהכול יהיה מוכן לרגע שבו נרצה לקחת משכנתא. 

אני מציע בחום גדול לאנשים שעברו פשיטת רגל ומתכננים לקחת משכנתא, להתייעץ איתי מראש כדי שנוכל להכין את הקרקע למשכנתא כאשר הזמן יגיע והוא בהחלט יגיע. הנקודה היא שרצוי להיות מוכנים מראש כדי לא להתחיל את ההכנות כאשר יהיה כבר לחץ של זמן. 

שאלה: האם יש מצב לקחת משכנתא לפני שמקבלים הפטר?

מרטין: בבנקים אין שום דרך לקחת משכנתא לפני שמסיימים את ההפטר, לא אפשרי. אבל בחוץ בנקאי קיימות אופציות אחרות. העניין הוא שמשכנתאות חוץ בנקאיות הן עניין אחר לגמרי, עם עלויות שונות לחלוטין וריביות שונות לחלוטי. כדי להבין קצת יותר על עולם המשכנתאות החוץ בנקאיות, אני מציע לקרוא כתבה שלי בנושא, בלינק הזה

שאלה: האם זה דבר שאפשר לעשות לבד?

מרטין: בגדול, כל דבר אפשר לעשות לבד. אני אישית לא ממליץ במצבים כאלו לנסות לקחת משכנתא לבד. מדובר בנושא מאוד מורכב, מאוד מסובך והרבה מאוד בעיות עומדות בדרך. אני אישית לא ממליץ, אבל בגדול כל דבר ניתן לעשות לבד. אולי כדי להיות יותר מדויקים, תנסו לבד איזה בנק אחד, אם אתם רואים שזה לא מתקדם, אז תוותרו על זה ותיקחו מומחה.

רק לחדד את הנקודה מעט יותר. יש הרבה יועצי משכנתאות וכולם מעולים. אני אישית סבור שבמקרים של משכנתא רגילה, לא חייבים להיעזר ביועץ משכנתאות בכלל. אבל במקרים מורכבים של מסורבים או במיוחד משכנתאות אחרי פשיטת רגל, אני ממליץ על מומחה יקר וייקח כמה כסף שיקח. 

שאלה: איך בנקים מסתכלים על פושטי רגל?

מרטין: תראו, הבנקים לא אוהבים פושטי רגל, זה מובן לחלוטין. הסיבה שהם לא אוהבים היא בגלל שקיימת סטטיסטיקה בדוקה של בנק ישראל, ש50 אחוז מהאנשים שעוברים פשיטת רגל, חוזרים להיות פושטי רגל שוב. בגלל זה ובגלל סיבות אחרות שכולנו מבינים מה הן, הבנקים לא אוהבים פושטי רגל.

בדיוק בגלל זה אנחנו צריכים לבנות הרבה מאוד דברים חיוביים שיהוו משקל נגד, אל מול הדברים השליליים. אם אנחנו יודעים שיש דבר שלילי שהוא פשיטת רגל, ממול אנחנו צריכים להעמיד שורה של דברים חיוביים, כמו משכורת גבוהה, הכנסות יציבות לאורך זמן, מימון נמוך של המשכנתא ועוד כל דבר שיכול לעזור לנו להגיד, הנה: "יש דברים חיוביים", לא רק שליליים. הדברים החיוביים הם אלו שיכריעו למעשה את הסיכוי לקבל משכנתא.

אני מתאר את העבודה שלי כעורך דין שנלחם מול הבנקים, על מנת להשיג לכם משכנתא. כמה שיהיו לי יותר טיעונים שיכולים לחזק את העובדה שאתם צריכים לקבל משכנתא, כך יהיה לי קל יותר כאשר אני אצא להילחם מול הבנקים. 

שאלה: אז כמה זמן אחרי קבלת הפטר?

מרטין: זאת בעצם השאלה הכי חשובה כאן. התשובה נגזרת מהשאלה עד כמה אתם לקוחות טובים בבנק. אם אתם שכירים ויציבים עם משכורות מעל הממוצע, אתם תצטרכו לחכות בערך שנה וחצי אחרי ההפטר. אם אתם עצמאיים ופחות יציבים, יכול להיות שתהיו חייבים לחכות אפילו שלוש שנים או יותר.

דבר נוסף שמשפיע מאוד זה כמה משכנתא אתם בעצם צריכים. אם אתם לוקחים משכנתא וצריכים לקחת משכנתא של 75 אחוז מימון, אתם ככל הנראה תהיו צריכים לחכות יותר זמן לאחר ההפטר. לעומת זאת אם אתם צריכים לקחת משכנתא של בערך 50 אחוז משכנתא, זה ככל הנראה יגיד שצריכים לחכות הרבה פחות זמן.

חשוב להדגיש שהכול תלוי בנסיבות האישיות שלכם, אין תשובה חד משמעית. צריך לבחון כל דבר לגופו, אני ממליץ לעולם לא לוותר ותמיד להתקשר ולשאול אותי לגבי סיכויי ההצלחה. 

שאלה: ביקשת לשאול אותך על הכנסות וסדר, מה צריך לדעת?

הדבר הכי חשוב אולי, זה להבין שחייבים להיות מסודרים מאוד עדי להראות לבנקים שאנחנו עשינו שינוי ועכשיו כבר ניתן לסמוך עלינו עם משכנתא. הכוונה היא לדברים פשוטים מאוד שהרבה פעמים מזניחים אותם. אם אתם שכירים, שימו לב שההכנסות שלכם מופקדות בצורה מסודרת בחשבון, כשהמשכורת תואמת את התלושים, שימו לב שהחשבון שלכם מסודר ואין חריגות, אם אתם עצמאיים, שימו לב שיש דוחות מסודרים של הכנסות. אלו דברים פשוטים, אבל סופר חשוב להקפיד עליהם.

שאלה: אז מה אתה מציע לאנשים עברו פשיטת רגל?

מרטין: אני מציע בחום גדול להיעזר ביועץ מומחה שמבין את התחום בצורה מעולה. אני מציע בחום גדול שלא לחכות לרגע האחרון כדי להבין מצה צריך לעשות. סיימתם פשיטת רגל? תרימו טלפון להתייעץ ותבואו לפגישה, יחד נבין איך להתכונן, מה צריך לעשות כדי שנהיה מוכנים לרגע שזה יהיה רלוונטי. 

מרטין בוקסדורף, יועץ משכנתאות לאחר פשיטת רגל- 0508116397

אולי זה יכל לעניין אותך:

נמצאים בבעיה ? דברו איתי ויחד