משכנתא חוץ בנקאית

משכנתא חוץ בנקאית היא – "הרע במיעוטו". במקרים שבהם אין ברירה, משכנתא חוץ בנקאית היא ככל הנראה הברירה היחידה

למכור את הבית או לקחת משכנתא חוץ בנקאית?

הרבה פעמים אני נתקל באנשים שנמצאים במצבים קשים מבחינה כלכלית, כאלו שנמצאים בחובות, עומדים מול פשיטת רגל ומצבים דומים.

אך, כאשר הם מבינים שהריביות גבוהות הם אומרים: מה פתאום שאני אשלם ריבית כך וכך?

אז חברים יקרים, חייבים להבין, כאשר נמצאים במצבים פיננסיים מורכבים, בדרך כלל יש שתי חלופות רלוונטיות:

להסתבך עם הבנק ולצבור BDI שלילי שיחסום אתכם לשנים קדימה. כי הכול בחשבון יחזור – או למכור את הבית.

בין אם אתם מסתבכים עם הבנקים או אם אתם מוכרים את הבית שלכם תחת לחץ של חובות או במסגרת כינוס נכסים

אתם למעשה מפסידים הרים של כסף.

רק הבהרה קטנה:

נניח שאתם עומדים בחובות בבנקים, אל מול זה יש את האופציה (לא תמיד יש) לקחת משכנתא חוץ בנקאית,

הברירה הטובה הרבה יותר היא לקחת משכנתא חוץ בנקאית. בואו נעשה השוואה: משכנתא חוץ בנקאית היא בדרך כלל בריבית של 8- 12 אחוז שנתי,

לעומת זאת ריבית פיגורים בבנקים היא לכל הפחות 18 אחוז עם קנסות ועלויות של טיפול משפטי והוצאות לפועל.

הנזק של חובות פיגורים בבנקים הוא נוראי וגורם לבעיות בהתנהלות הפיננסית שלכם לעוד שנים קדימה,

כאשר משכנתא חוץ בנקאית היא אופציה הרבה יותר טובה.

משכנתא חוץ בנקאית – ריביות

כבר אמרתי ואומר שוב, משכנתא חוץ בנקאית היא דבר יקר ומוענקת, בדרך כלל, כהלוואת בלון לשנתיים,

כאשר בשנתיים האלו משלמים רק את הריבית והמטרה היא להחזיר את המשכנתא לאחד הבנקים לאחר שנתיים.

הריביות הן בערך 12-8 אחוז בכל החברות החוץ בנקאיות; ויזה כאל, ישראכרט, מימון ישיר, מקס, בלנדר ועוד. שמעתי הרבה אנשים שאמרו להם שהריבית היא ככה והיא פחות והיא אחרת.

השורה התחתונה היא פשוטה מאוד: חברות חוץ בנקאיות קונות את הכסף שלהן בריבית של 6-8 אחוז,

כך שאין שום אפשרות לקבל משכנתא חוץ בנקאית לאנשים שנמצאים בבעיות כלכליות בריביות נמוכות מאלו.

לא משנה איך מנסחים את זה או מסתירים את זה, השורה התחתונה היא שהריביות שתשלמו בסופו של דבר הן סביב 8-12 אחוז.

נכון שיש הרבה ניסוחים יפים לומר בדיוק את זה, אבל בסופו של דבר זה מה שמשלמים.

איך מסיימים את המשכנתא?

מה שבעיקר מעניין את החברות החוץ בנקאיות זה מה קורה בסיום התקופה? כלומר אחרי השנתיים. בסך הכל יש שתי אפשרויות:

אופציה אחת היא מחזור משכנתא  או למכור את הבית. הדבר האחרון שהחברות רוצות זה להיתקע עם משכנתא שלא ניתן להחזיר אותה.

אז אנחנו רוצים להסביר איך אנחנו מתכוונים לסיים את המשכנתא? האם אנחנו חושבים שניתן למחזר את המשכנתא לאחד הבנקים?

האם יש כוונה למכור את הבית? האם יש סכום גדול של כסף שעומד להיכנס?

משכנתא חוץ בנקאית – איך זה עובד?

התהליך עצמו הוא כמו בכל משכנתא אחרת, כלומר מארגנים את המסמכים הבסיסיים שהם: תלושים או הכנסות עצמאי,

עובר ושב של שלושה חודשים, תעודות זהות, נסח טאבו של הבית וכל דבר אחר שיכול להיות רלוונטי.

חשוב להבין: לעיתים אנשים חושבים שמשכנתא חוץ בנקאית זה דבר פשוט. אבל האמת היא אחרת לגמרי,

מרבית הבקשות למשכנתא חוץ בנקאית נדחות מיידית על הסף וכלל לא מגיעות לבחינה.

החוכמה היא להגיש את הבקשה בצורה נכונה וללחוץ במקומות הנכונים.

עלויות במשכנתא חוץ בנקאית:

המשכנתא החוץ בנקאית היא דבר שכרוך בעלויות נוספות מעבר לעלויות הריבית.

שמאי: שמאי מטעם החברה החוץ בנקאית שמגיע להעריך את שווי הבית, בדרך כלל העלות היא בין 1000-2500 שקלים

עלות היועץ שמטפל במשכנתא שלכם: הסכומים נעים סביב 20,000 שקלים.

עלות פתיחת תיק: בחלק מהחברות החוץ בנקאיות יש עלות של עורך דין שמטפל, אם זה עורך דין חיצוני, שליחויות,

אגרות רישום ודברים דומים. לפעמים זה גם נקרא פתיחת תיק.

עד 60% משווי הכנס

אם קראתם עד לכאן, אז זה אולי הסעיף הכי חשוב. הרי המטרה הסופית שלנו היא למחזר את המשכנתא לבנק בסופו של דבר.

הדבר הזה לא יכול לקרות אם גובה המשכנתא יהיה מעל ל60 אחוז משווי הנכס.

כלומר, אם הבית שלכם שווה למשל 1 מיליון שקלים, אסור שהמשכנתא החוץ בנקאית תהיה מעבר ל600 אלף שקלים,

אחרת לא ניתן יהיה למחזר את המשכנתא לבנק לאחר מכן.

הסיבה היא שהלוואות חוץ בנקאיות נחשבות ל"משכנתא לכל מטרה" לכן אסור שהיתרה תעבור את 60 אחוז משווי הבית.

מרטין בוקסדורף – 0508116397 או maratbok@gmail.com

צרו איתנו קשר עוד היום

אולי זה יכל לעניין אותך...

נמצאים בבעיה ? דברו איתי ויחד