עברתם פשיטת רגל ורוצים לקחת משכנתא? זה בדיוק המאמר שיעשה לכם סדר. תעברו על כל הסעיפים ותבחנו את עצמכם האם אתם זכאים לקבל משכנתא. 

האם עברה שנה – שנה וחצי לפחות מקבלת ההפטר?

יש הרבה מאוד דיבורים על מתי אפשר לקחת משכנתא אחרי פשיטת רגל. התשובות הן לא חקוקות בסלע. כבר יצא לי לעשות משכנתאות חצי שנה אחרי פשיטת רגל ויצא לי להיכשל עם משכנתאות שבע שנים אחרי פשיטת רגל.

אבל כאשר מחפשים איזה שהוא כלל אצבע, אז הניסיון שלי מראה שבערך שנה עד שנה וחצי זה המינימום הנדרש כדי להתחיל הליך של משכנתא אחרי פש"ר.

האם בדקתם את דוח נתוני האשראי שלכם?

דוח נתוני אשראי זה למעשה תעודת הזהות הפיננסית שלכם בעולם המודרני. הכוונה היא לדוח BDI שלכם. מה שקורה לאנשים שעברו פשיטת רגל הוא תופעה שבה הם בעולם המציאות קיבלו הפטר וכל חובותיהם כבר נמחקו.

אבל כאשר מסתכלים בדוח הבי די איי שלהם, רואים שהחוב עדיין פתוח. זה אולי נשמע לא הגיוני, אבל זה דבר שאני רואה הרבה מאוד פעמים. לכן חובה לבדוק את הדוח שלכם.

האם נשארו לכם תיקים פתוחים בהוצלפ?

לפעמים קורה שאדם עבר פשיטת רגל, כל החובות נסגרו אבל נפתח איזה שהוא תיק חדש בהוצלפ או תיק כל שהוא שנמצא בהסדר או חוב מזונות או כל סיטואציה אחרת. מציע לבדוק במערכת כלים שלובים האם כל התיקים שלכם סגורים היטב.

האם ניתן להראות מהפך?

הבנקים אוהבים אנשים ששינו את החיים שלהם לאחר שעברו פשיטת רגל. הכוונה היא לאדם שלמשל היה לו חברה בעמ גדולה והא עבר פשיטת רגל. לאחר מכן הוא הבין את הלקח שלו ומאז הוא שכיר ולא מתעסק יותר בשום דבר שהוא לא העבודה שלו.

זה מקרה קלאסי שבו ניתן להגיד לבנקים: "נכון שהאדם הזה עבר פשיטת רגל, אבל אז היה לו חברה בעמ והוא ניהל עסק, אבל הנה, מאז הוא שכיר, יציב, זה כבר חיים אחרים לחלוטין. לעומת זאת, הבנקים מאוד לא אוהבים אדם שלמשל היה לו עסק של מכוניות, הוא עבר פשיטת רגל ופתח שוב פעם עסק של מכוניות- במקרה הזה לא ניתן להראות שום מהפך.

איזה בנקים שרופים:

חשוב מאוד להיות מוכנים. בדרך כלל כל אדם שעבר פשיטת רגל, יש לו בנקים שהוא שרף. הכוונה היא כל הבנקים שבהם היו הסדרי חוב, מחיקות חוב, עיקולים, הוצאות לפועל ודברים דומים. כל הבנקים האלו הם שרופים ואנחנו צריכים לדעת שלא ניתן לפנות אליהם יותר.

יציבות תעסוקתית

הבנקים בכלל, לא רק אצל אנשים שעברו פשיטת רגל, מחפשים לראות יציבות. כלומר, אם אתם שכירים- אנחנו רוצים לראות וותק סביר כל שהוא במקום העבודה שלכם. למשל שנתיים. אם אתם מנהלים עסק, אנחנו רוצים לראות דוחות שנתיים של שנתיים מלאות לפחות.

זה לא חייב להיות אותו מקום העבודה בדיוק, אבל אנחנו חייבים לראות שאתם אנשים יציבים שלא מדלגים ממקום למקום ושומרים על יציבות תעסוקתית מסודרת, הן כשכירים והן עצמאיים.

***מה יש לכם בחשבון הבנק ***

זה כנראה הסעיף הכי חשוב בכל העמוד הארוך הזה. כאשר בן אדם מגיע לבקש משכנתא, הבנקאי קודם כל מזמין את דוח הבי די איי שלו. במטרה לראות מה קורה אצלו בדוח. הבעיה הגדולה ביותר של אנשים שעברו פשיטת רגל, זה שאין להם שום דבר בחשבון.

כלומר, אין הוראות קבע, אין צ'קים, אין כרטיסי אשראי ואין מסגרות. המערכת היום עובדת בצורה כזו, שהיא מודדת עמידה בהתחייבויות. כלומר, אם אין לכם אף אחד מהדברים שכתבתי בשורה למעלה- הדוח שלכם הוא בעצם אפס. ניתן לקרוא עוד בכתבה הזו.

במצב הזה, הבנקים לא יודעים בכלל איך לאכול את הבן הזה. הרי הוא לא עומד בשום התחייבויות, איך ניתן לסמוך עליו שיעמוד בתשלומי המשכנתא?

אז מה עושים?

הדבר הכי חשוב זה ליצור התחייבויות. כלומר, ליצור הוראות קבע, צ'קים והלוואות בחשבון. הדבר הכי קל הוא כמובן ליצור הוראות קבע וזה הדבר הראשון שצריכים לעשות. קודם כל, ליצור הוראות קבע: יס, הוט, עיריה, חשמל, ביטוחים, תרומות- כל דבר. חשוב חשוב משוב מאוד. קריטי.

מה הציון שלכם?

כיום כל אדם במערכת הפיננסית מדורג בציון מאחד עד 1000, כאשר כמובן כמה שיותר גבוה זה טוב יותר. אדם שעבר פשיטת רגל, מתחיל מאפס וככל שהזמן יעבור הציון ילך ויעלה. ככל שיהיו יותר הוראות קבע וצ'קים בחשבון- הציון ילך ויעלה.

אני מציע בחום גדול לכולם להוריד אפליקציית קפטן קרדיט ולעקוב אחרי ההתקדמות שלכם. זה קל, נוח ומאוד יעיל.

אני כאן לכל שאלה- מרטין בוקסדורף- 050811637