משכנתא לקניית חנות- כל הפרטים

שלום רב לכם, שמי מרטין ואני יועץ משכנתאות, אני מתמחה בהשגת משכנתאות לאנשים אשר קונים נכסים מסחריים. הפעם מדברים על חנות.

במאמר הזה נעבור על הפרטים בקניית כנסים מסחריים והשגת משכנתאות בקניית נכסים מסחריים. חשוב להבין, הבנקים לא ממש אוהבים לתת משכנתאות לצורך רכישת נכסים מסחריים, הם תמיד מעדיפים דירות מגורים.

אז מה ההבדל בין משכנתא לנכס פרטי לבין נכס מסחרי?

ההבדל הוא די גדול, היות ומשכנתאות לקניית נכס פרטי, כלומר דירה- מוגן תחת נהלי בנק ישראל וכפוף לרגולציה של בנק ישראל. לעומת זאת נכסים מסחריים לא נמצאים תחת הפיקוח הזה ולכן הכללים שם הם למעשה פרוצים וכל בנק רשאי לקבוע לעצמו באיזה תנאים הוא נותן משכנתא.

זה אומר שהבנקים יכולים להציע איזה ריבית שנוח להם, לתת כמה אחוז מימון שהם רוצים להציע. בגדול, הבנקים מעדיפים לא לתת אחוזי מימון גבוהים לצורך רכישת חנות או משרד. בכל מקרה הם תמיד מנסים לדחוף אותך לשעבד דירת מגורים לצורך קבלת הכסף לקניית אותו משרד או חנות.

איך עובדת משכנתא לנכס מסחרי?

קיימות שתי צורות של משכנתא לנכסים מסחריים. הצורה הראשונה היא שיעבוד דירה קיימת כדי בכסף שלוקחים לקנות נכס מסחרי, כאשר הצורה השנייה היא משכנתא ישירה על הנכס המסחרי, תחת שיעבוד של הנכס המסחרי.

שיעבוד דירה קיימת לקניית נכס מסחרי:

כמעט כל הבנקים מאפשרים את האופציה הזו, כאשר משעבדים דירה קיימת ( במידה ויש מקום לשעבוד ויש סכום שניתן לקחת בכלל), כדי לקנות בכסף הזה נכס מסחרי.

כלומר, דירה קיימת ניתן לשעבד עד 50 אחוז מהשווי שלה. נניח שהדירה עולה בערך 1.5 מיליון שקלים, כאשר יש עליה משכנתא של 200 אלף שקלים. היות וניתן לשעבד דירה קיימת עד 50 אחוז מהשווי שלה.

במילים אחרות, אנחנו יכולים לקחת את הסכום בין ה200 אלף שקלים הקיימים לבין 750 אלף שקלים אשר מהווים 50 אחוז משווי הבית. כלומר אנחנו יכולים לקחת 500 אלף שקלים ולנצל אותם לצורך קניית נכס מסחרי כל שהוא.

משכנתא ישירה על נכס מסחרי:

ישנם כמה בנקים שמוכנים בתנאים מסוימים לתת משכנתא ישירה לנכס מסחרי, כלומר משכנתא ישירה על הנכס המסחרי. המשכנתאות ניתנות בתנאים די דומים למשכנתאות רגילות, כאשר ההקפדה הגבוהה ביותר היא על רישום הנכס בצורה מאוד מסודרת בטאבו.

בנכסים מסחריים הבנקים מאוד מקפידים על רישום מסודר בטאבו, בהמשך התהליך שולחים שמאי מטעם הבנק כאשר עובד בדיוק באותה צורה כמו שמאי בקניית דירה. כלומר, הבנק שולח שמאי להעריך את הנכס ולאחר מכן, מגיעים לחתום על הניירת ורושמים את המשכנתא בטאבו לצורך הבטוחה של הבנק.

שימו לב שהמימון לצורך רכישת נכס מסחרי הוא בדרך כלל נמוך יותר ונעצר ב60 אחוז מימון עם סביבת ריביות מעט פחות טובה מאשר דירת מגורים. 

מרטין בוקסדורף- 0508116397 או maratbok@gmail.com

אולי זה יכל לעניין אותך:

נמצאים בבעיה ? דברו איתי ויחד