משכנתא על בית ההורים היא בדרך כלל מורכבת מאוד בגלל עניין הגיל וגם בגלל שלא ניתן לעשות ביטוח חיים למשכנתא. אבל בואו נדבר על איך הדברים עובדים.
הכול עניין של גיל:
רק כדי להבין את הנקודה, בגדול ניתן לקחת משכנתא עד גיל 75. אבל העניין הוא שאם רוצים לקחת משכנתא בגיל 70- זה למעשה כמו הלוואה בנקאית רגילה- כי ניתן לקחת את המשכנתא רק ל5 שנים. ההחזר החודשי יוצא הרבה יותר גבוה ולמעשה אין אפשר לעשות ביטוח חיים למשכנתא, דבר שהוא חובה בעיקרון.
משכנתא וביטוח משכנתא
הדבר החשוב ביותר לדעת למקרים האלו של משכנתא בגיל מבוגר הוא שכולם חייבים לעשות ביטוח חיים לצורך המשכנתא, זה לא פוטר אנשים בגיל מבוגר. כלומר, זה שניתן לקחת משכנתא עד גיל 75, זה לא אומר שיעשו לכם ביטוח חיים לתקופה הזו.
דוגמה: נניח שאדם בגיל 67 רוצה לקחת משכנתא של 400 אלף שקלים, עקרונית ניתן לקחת את זה עד גיל 75 כלומר ל8 שנים. העניין הוא שככל הנראה שום חברת ביטוח לא עשה לכם ביטוח בגיל 67 וזה ככל הנראה לא יאפשר לכם לקחת משכנתא.
כלומר, זה שניתן תיאורטית לקחת משכנתא בגיל מבוגר, לא באמת אומר שזה גם מעשי בפועל. אבל בואו נדבר על מה יכול לעזור כן לקחת משכנתא בגיל מבוגר.
להביא ערבים צעירים:
בגדול, המבנה אמור להיות פשוט: ההורים משעבדים את הבית שלהם ועל מנת שיהיה בתוך ההלוואה מישהו צעיר, מצרפים את הילד או הילדה שרוצים למעשה לסגור את ההלוואות שלהם. במצב כזה ההורים הם משעבדים את הנכס, הילדים שנמצאים בתוך ההלוואה- נחשבים אלו שאמורים לשלם את המשכנתא.
הרי כבר אמרנו שההורים המבוגרים לא יכולים לעשות ביטוח משכנתא ולכן לבד הם לא יכולים לקחת משכנתא, לכן מכניסים פנימה את הילדים שיכולים לעשות את הביטוח הנדרש ולהרגיע את הבנק שהוא מבטיח את כספו. בנוסף היות והילדים המשלמים, הם הרבה יותר צעירים – ניתן לפרוס את המשכנתא להרבה יותר שנים ובכך להבטיח החזר נמוך הרבה יותר ( החזר חודשי.).
אז זהו נפתרה הבעיה?
האמת שלא. למרות שהכנסת ערב לכאורה אמורה לפתור את הבעיה – הבנקים עדיין מתעקשים שלא לתת הלוואות ומשכנתאות לאנשים שהם בגיל מבוגר בתוספת ערבים.
עשיתי ניסוי קטן: התקשרתי למוקדים של הבנקים בעילום שם וביקשתי להגיש בקשה כדי לשעבד את הבית של אבא שלי, שהוא כביכול בן 76 ואני אהיה יחד איתו בהלוואה. סיפרתי שאני איש צבא קבע ומרוויח 15 אלף נטו. הרעיון הוא שאנחנו צריכים 350 אלף שקלים לצורך סגירת הלוואות שלי.
לכאורה מה אפשר לבקש יותר? איש קבע צעיר שמרוויח 15 אלף שקלים. אבל עדיין התשובה שקיבלתי בבנקים היא חד משמעית: "במשכנתא על דירה קיימת, אנחנו לא מצרפים ערבים." במילים אחרות, הם לא רוצים לתת משכנתאות לאנשים מבוגרים, אפילו שהם מוכנים להוסיף ערבים.
אז מה עושים?
אני רוצה במעמד הזה לספר שבשנות העבודה שלי הישגתי מאות משכנתאות לאנשים בגילאים מבוגרים כאשר הילדים הם המשלמים. אני יודע שהבנקים מאוד לא רוצים לתת את המשכנתאות האלו, אבל התפקיד שלי הוא להשיג אותן אפילו שהבנק לא רוצה. בעזרת הקשרים והניסיון שצברתי בעשרות השנים שלי במערכת, אני יודע על מי להפעיל את הלחץ הנדרש כדי להשיג את המשכנתאות האלו.
מרטין בוקסדורף- 0508116397 או Maratbok@gmail.com
צרו איתנו קשר עוד היום
אולי זה יכל לעניין אותך...
מה ההבדל בין משכנתא חוץ בנקאית לשוק אפור? או שוק שחור?
הרבה פעמים כאשר אני מדבר עם בן אדם על משכנתא ומגיע למסקנה שהכי נכון זה משכנתא חוץ בנקאית- עולות התהיות: אבל זה לא שוק שחור?
למה הבנקים לא נותנים הלוואה גדולה אחת במקום הרבה קטנות
אני חושב שהשיחה הכי נפוצה שאני נתקל בה היא אנשים שיש להם כמה הלוואות קטנות או הרבה הלוואות קטנות ורוצים לבדוק את האופציה לאחד את
משכנתא למסורבים? איך תהיה הריבית? זה מה שחשוב?
בוקר יום שני, אני מכין תיקים שאני הולך לעבוד עליהם היום. הטלפון מצלצל. אישה צעירה, אולי יותר נכון בחורה. מתחילים שיחה. היא: "מרטין שלום, שמעתי
איך משפרים דירוג אשראי לקראת לקיחת משכנתא? / מרטין בוקסדורף
אחד הדברים החשובים שהבנקים מסתכלים עליהם היום הוא דירוג האשראי שלכם. השאלה מה עושים אם הדירוג הזה נמוך? מה זה בכלל דירוג אשראי? בשנת 2019