מתי ניתן לקבל משכנתא אחרי פשיטת רגל וקבלת הפטר? מרטין בוקסדורף

אפשר בהחלט לקחת משכנתא אחרי פשיטת רגל, אבל השאלה החשובה היא מה צריך לקרות כדי שזה יתאפשר. אז בואו נדבר על הכול ונפרט. 

שום דבר לא יקרה לפני שמקבלים הפטר

מתקשרים לפעמים אנשים שאומרים שהם לפני קבלת הפטר, אם זה חודשיים או שנה, רוצים לדעת האם הם יכולים לקחת משכנתא? אני בדרך כלל לא יודע מה בדיוק להגיד. התשובה היחידה היא שצריך לחכות לפחות שנה עד שנה וחצי אחרי קבלת הפטר. 

אז מתי אחרי הפטר? 

יש נקודה שחשוב לי להסביר ואתם כנראה כבר יודעים אותה: קבלת הפטר, זה לא באמת פתיחת דף חדש. אני יודע שזה בדיוק מה שמספרים, אבל זה באמת לא נכון. האמת היא הרבה יותר מורכבת, יעברו עוד הרבה מים בנהר עד שהחיים יחזרו לשגרה.

עכשיו בואו נחזור לשאלה המקורית שממנה התחלנו, מתי ניתן לקבל משכנתא אחרי הפטר. האמת היא שהתשובה הזו היא לא מוחלטת ואין תשובה אחת ויחידה, אם אתם שואלים בבנקים מתי אתם יכולים לקחת משכנתא, יש מצב שהתשובה שתקבלו היא: כאשר יימחק הBDI או לאחר שבע שנים או במקרים מסוימים לעולם לא.

התשובה שלי לשאלה היא שבגדול שנה וחצי או שנתיים אחרי פשיטת רגל זה בסדר לדבר על משכנתא, אבל זה תלוי בהרבה מאוד דברים שאנחנו תיכף נדבר עליהם בפסקאות הבאות. 

עם איזה בנקים היו בעיות? 

כמובן שלא כל המקרים הם אותו דבר, בוא ננסה לתת כמה דוגמאות כדי להבין את התמונה. בוא ניקח שני אנשים שעברו פשיטת רגל בערך באותו הזמן. לשניהם היה עסק שנסגר וקרס. הראשון היה מסובך בפשיטת הרגל שלו מול כל הבנקים הישראלים הקיימים והשני היה מסובך רק מול שני בנקים ובסכומים לא גדולים במיוחד.

אחרי שיעבור קצת זמן מפשיטת הרגל האדם הראשון כשהוא יגיע לבקש משכנתא, יגלה שלבנקים יש זיכרון מאוד ארוך והם לא יתנו לו משכנתא סביר להניח לעולם. גם אחרי שהBDI כבר לא יהיה קיים, כל הבנקים שמחקו חוב לאותו הבן אדם לא יתנו לו מעולם אשראי נוסף.

לעומת זאת האדם השני שהסתבך רק עם שני בנקים יגיע לזמן שבו כבר ניתן לקחת משכנתא, יגיע אלינו לקבל שירותי השגת  משכנתא ואנחנו בקלות יחסית נצליח להשיג לו משכנתא. ישנם בנקים שלא מחקו לו חובות וניתן לנצל את הקשרים שלנו כדי להשיג לו משכנתא.

חשוב להבין את הנקודה הזו, משכנתא אחרי פשיטת רגל היא בעיקר, בדיקה מקיפה ורצינית של בנקים שהם עדיין רלוונטיים. הרי אם כל הבנקים נשרפו והיו איתם בעיות, זה אומר שאין מה לעשות למעשה. אלו מקרים שנתקלתי בהם וזה מצער מאוד.

דוגמה נוספת:

נניח שפלוני ואלמוני הם בעלי עסק, שניהם נכנסים לפשיטת רגל ועוברים הליך ומקבלים הפטר. הראשון מחליט שהוא סיים עם עולם העסקים, הוא מוצא לעצמו עבודה בתור שכיר וחוזר לחיות חיים רגילים. הכול אצלו מתנהל תקין ורגוע.

אלמוני לעומתו דווקא מתנהג אחרת. הוא פותח עסק חדש, שוב הכול אצלו בבלאגן. הוא עוד פעם במינוסים, שוב בחריגות, שוב יש בעיות מול הבנקים. לאיזה אדם מבין פלוני או אלמוני אתם הייתם נותנים משכנתא. כמובן שהראשון היה מקבל משכנתא הרבה יותר מהר מאשר האדם השני.

איך זה מתבצע בשטח?

הדבר הכי חשוב הוא לא לאבד בנקים נוספים. כלומר בבקשה אל תלכו לבד לבנקים ואל תגרמו נזק נוסף. תשאירו לנו את העבודה מול הבנקים. חשוב להבין שכל בנק שאתם מקבלים בו דחייה זה בנק שיירשם בו שעברתם פשיטת רגל, וזה ישרוף אתכם להרבה זמן. תשאירו לנו את העבודה מול הבנקים, זה יהיה הרבה יותר חכם.

כבר טיפלנו במאות מקרים של פושטי רגל לשעבר ואנחנו נשמח להשיג גם לכם אישור משכנתא.

הדבר הראשון הוא פגישה כדי להבין את הכול ולסדר את כל הניירת הנדרשת. לפעמים אני אומר שפגישה של רבע שעה היא כמו עשרים שיחות טלפון. יושבים ומבינים את כל הדברים לעומק. בדיוק חצי שעה מזמנכם על מנת לסדר את הדברים ולהתחיל להתקדם קדימה.

מכאן והלאה זה הכול עבודה שלי. אני יוצא עם הניירת להכין תיק בקשה למשכנתא ואיתו מתחיל לעבוד מול הבנקים. אני מבחינתי אעשה כל מה שצריך, על מנת שזה יעבוד ויצליח. אני אבקש, אתחנן, אפעיל קשרים, כל מה שרק ניתן. 

מה הריביות במשכנתא אחרי פשר?

בגדול זה מתחלק לכמה חלקים, זה באמת תלוי באיזה בנקים מצליחים לאשר את המשכנתא. לכל בנק יש מדיניות אחרת בנושא משכנתאות אחרי פשיטת רגל. יש בנקים שרואים בזה סיכון מיוחד ורוצים לתת ריביות יותר גבוהות כאשר מדובר באנשים שעברו פשיטת רגל ויש חלק אחר של בנקים שרואים את הדברים אחרת ונותנים ריביות רגילות כאשר מאשרים את המשכנתא. 

כמה זמן זה אמור לקחת?

אני בגדול אומר תמיד: "אם אתה יודע מה אתה עושה, שבוע ימים יספיק לך כדי לטפל במשכנתא, אם אתה לא יודע מה לעשות- לא יעזור לך גם שנה".

מרטין בוקסדורף 0508116397

אולי זה יכל לעניין אותך:

נמצאים בבעיה ? דברו איתי ויחד