לקנות בית לאחר הפטר, כמובן שאפשר. השאלה הגדולה האם ניתן לקבל משכנתא אחרי פשיטת רגל והשאלה הטובה יותר, היא כמה זמן לאחר סיום פשיטת רגל?
כמה זמן אחרי פשיטת רגל?
אחרי שאני עוסק מעל 10 שנים בהשגת משכנתא לפושטי רגל שסיימו וקיבלו הפטר, גיבשתי בראש סדרה של כללים שהם הקו המנחה שלי בקבלת משכנתאות מסוג זה. ואני הולך לפרט לכם את הכללים הללו עכשיו.
אבל קודם כל התשובה לשאלה. מצאתי שזמן סביר להתחיל לבקש משכנתא אחרי פשיטת רגל הוא בערך שנה וחצי לפחות אחרי קבלת הפטר, רצוי אפילו שנתיים.
למה באמת שנתיים?
בנקים מאוד לא אוהבים פושטי רגל, אפילו שונאים אותם. מבחינת הבנקים, אדם שעשה פשיטת רגל הוא האדם שהפר את הכלל הכי גדול בעולם הבנקאות: ״אם לקחת כסף- תחזיר״.
הבנקים מבחינתם מוכנים לתת לך הכול, להיות סופר גמישים בשבילך, כל עוד אתה עומד בהתחייבויות שלך. לפעמים יוצא לי לראות אנשים שלא מרוויחים הרבה כסף שהגיעו ל300 אלף הלוואות והבנק אין לו שום בעיה עם זה. הסיבה שאין לו בעיה עם זה היא שהאדם הזה משלם את הכסף בזמן.
אם נחזור רגע לפושטי רגל, אז מדובר באנשים שבחרו במכוון שלא לשלם את החובות שלהם אלא להיכנס להליך פשיטת רגל ולכן בבנקים, הם לא ממש רצויים.
אז מה נותנות השנתיים לאחר הפטר?
התקופה הזו משמשת אותי בתור תקופת צינון, כלומר כאשר אני מסייע לבנקים לבקש משכנתא עבורם או בכלל כל מקרה אחר של מסורבי משכנתא– הטיעון שלי בפני מנהלי הבנקים הוא כזה:
״אדוני המנהל, נכון שהאדם הזה עבר פשיטת רגל, אבל תראה מאז ועד היום כבר עברו שנתיים והכול בסדר, כבר יש תקופה שהיא יחסית משמעותית שבה הוא מתנהל תקין וניתן לסמוך עליו שיעמוד בהתחייבויות שלו. זה כבר לא אותו האדם שעבר פשיטת רגל״. אבל בשביל הטיעון הזה, אני צריך את אותה תקופת הצינון שדיברתי עליה בהתחלה.
מי אתה עכשיו ומי היית לפני הפשר?
בעיני, הדבר הכי חשוב זה לראות שהיה שינוי התנהלותי מלפני בפשיטת רגל ולאחריה. כאשר אני מגיע למנהלי בנקים לשטוח טענות, זאת כנראה הטענה הכי חשובה שלי.
דוגמה: אדם היה בעלים של עסק, היה מה שהיה והעסק הזה לא הצליח, יכול בהחלט לקרות. אז העסק נכשל, האדם הלך להליך פשיטת רגל. אבל לאחר מכן, האדם הבין שהוא לא רוצה יותר לנהל עסקים, הוא מצא עבודה בתור שכיר, מנהל חשבון בנק מסודר, יש לו צקים והוראות קבע, חיסכונות – הוא מתנהל כמו אדם אחר לחלוטין ממה שהיה לפני פשיטת רגל.
דוגמה אחרת: אדם שניהל עסק, כמו הראשון. גם העסק הזה לא הצליח. הוא הגיע לפשיטת רגל. אבל האדם הזה עשה משהו אחר, הוא סיים פשיטת רגל, פתי עסק נוסף על שם אישתו, ההתנהלות היא בדיוק אותו דבר כמו לפני פשיטת הרגל, עדיין הדוחות חלשים מאוד, מדי פעם דברים חוזרים בחשבון הבנק, הכול נראה אותו דבר בדיוק כמו שהיה לפני. לאיזה משני האנשים הייתם נותנים משכנתא?
סדר בחשבון הבנק! ללא פשרות. !
רבותי וגבירותיי, אם הגעתם לכאן ואתם קוראים את זה, שימו לב היטב: חשבון בנק סופר תקין. אין מצב בעולם שחוזר לכם צק , אין מצב בעולם שאתם חורגים ממסגרת או שחוזרת לכם הוראת קבע. אין דבר כזה בעולם שאין תוכנית חיסכון בחשבון. לא יקום ולא יהיה שאין לכם בחשבון אף הוראת קבע שיורדת בצורה מסודרת.
אם אתם שכירים, המשכורת מופקדת בצורה סופר מסודרת לחשבון הבנק שלכם, כאשר יש התאמה מושלמת בין המשכורת לבין ההפקדה לחשבון. אם אתם עצמאיים, חובה דוחות שנתיים מסודרים של הכנסות – בקיצור סדר וארגון מושלמים.
מרטין בוקסדורף- 0508116397 או maratbok@gmail.com
לטורים נוספים של מרטין בוקסדורף, כאן.
