צריך הלוואה כנגד נכס לסגירת חובות?  בבנקים או חוץ בנקאי – מרטין בוקסדורף מומחה עם 15 שנות ניסיון בהלוואות כנגד נכס.

צריכים הלוואה כנגד נכס? קודם כל צריך להבין האם אתם מחפשים הלוואה בנקאית או הלוואה חוץ בנקאית?

הלוואה כנגד נכס בבנקים:

הלוואה בנקאית היא מה שאנחנו קוראים לו משכנתא לכל מטרה. הכוונה היא להלוואה גדולה בשיעבוד הנכס שניתן לקחת בריבית בנקאית של 4-5.5 אחוז ולטווח ארוך מאוד.

במקרים מסוימים ניתן לפרוס את המשכנתא הזו ל30 שנה. זה תלוי כמובן בזהות הבנק, איזה ריביות ומסלולים הוא מציע בתקופה זו.

חשוב להבין: ללקוחות טובים

הלוואה כנגד נכס בנקאית מיועדת ללקוחות טובים, שהכול אצלם תקין. הכוונה היא לאנשים שלא חזרו להם צ’קים, לא הוראות קבע, לא עיקולים ולא הוצאות לפועל – כמובן שגם אמורות להיות הכנסות מתאימות.

הבנקים די מקשים בהלוואות כנגד נכס מהסוג הזה, פשוט כי אחוזי הבעיות שלהן הוא הרבה יותר גבוה מאשר משכנתאות שניתנות לרכישת דירה.

מסיבה זו הבנקים בודקים היטב מי זה האדם שמבקש הלוואה כנגד נכס ואם כבר נותנים אז נזהרים מאוד.

הלוואה כנגד נכס חוץ בנקאית:

כאן המצב שונה. אנחנו מדברים על הלוואה מגופים חוץ בנקאים, בעיקר קרנות משקיעים, כאשר פרופיל הלקוחות הוא בדרך כלל אנשים שנמצאים בצרה פיננסית כל שהיא.

הריבית היא הרבה יותר גבוהה ומתחילה מ10 אחוז ומעלה, תלוי בגודל התסבוכת שבה האדם נמצא.

למשל, אדם שהיו לו חזרות של צ’קים והוראות קבע- יקבל ריבית יותר טובה מאדם שנמצא בהליך פשיטת רגל וצריך את הכסף כדי לסיים את הפשר שלו.

לטווח קצר:

ההלוואות החוץ בנקאיות ניתנות לטווח כמה שיותר קצר, כאשר המטרה היא לסיים את הצרה הפיננסית שבה נמצא האדם, לתקן את הbdi שלו ולהחזיר את ההלוואה לאחד הבנקים למשכנתאות.

לכן ההלוואות החוץ בנקאיות כנגד נכס, ניתנות לפרק זמן של שנתיים ולפעמים שלוש. המחשבה היא תמיד להעביר את ההלוואה לבנקים- כמה שיותר מהר.

דוגמה: אדם שיש לו תיקי הוצאה לפועל. האדם הזה לוקח הלוואה חוץ בנקאית בשיעבוד הנכס שלו על סכום הכסף שהוא צריך על מנת לסגור את כל תיקי ההוצאה לפועל.

הוא פועל לסגירת התיקים, מתחיל תרופה של שנתיים שבהן ההכנסות שלו הן תקינות , אין לו שום בעיות מול מערכת הבנקאות, לאחר שנתיים הוא כבר מוכן להעביר את ההלוואה החוץ בנקאית לאחד הבנקים למשכנתאות.

דרגה 2:

מרבית ההלוואות כנגד נכס ניתנות בדרגה 2. הכוונה היא למצב שבו אדם יש לו כבר משכנתא באחד הבנקים.

היות והלוואות חוץ בנקאיות הן מאוד יקרות, בדרך כלל ההלוואה החוץ בנקאית היא בדרגה ראשונה אחרי המשכנתא הבנקאית.

כלומר המשכנתא הראשונה נשארת בבנק, מבקשים ממנו הסכמה שיהיה עוד גורם שמשעבד את הבית ונרשמת משכנתא נוספת על הבית, כך שיהיו רשומות בטאבו שתי משכנתאות. הבנקאית והחוץ בנקאית

מי אני בכלל ?

נעים מאוד להכיר, שמי מרטין בוקסדורך. אני מטפל במסורבי משכנתא כבר מעל עשור. אם אתם נתקלים בבעיה לקבל משכנתא בבנק או הלוואה כנגד נכס- אני האיש שלכם, להילחם כדי שתקבלו את מה שאתם צריכים. !